Meilleur prix d’une assurance habitation : de quoi on parle ?
Contrairement à ce que vous pourriez penser, quand on parle d’assurance au « meilleur prix », nous ne parlons pas, forcément, des offres les moins chères du marché. Le prix n’est pas le seul critère sur lequel on s’attarde.
L’intérêt est, plutôt, de trouver l’offre permettant de profiter du meilleur rapport garanties/cotisations. Ce sont les assureurs qui vous proposent des tarifs raisonnables, sans pour autant les compenser par des taux de franchise très élevés ou de faibles indemnisations.
Avant de vous présenter notre comparatif, nous vous invitons, ainsi, à vous poser un certain nombre de questions :
- Quelles sont les garanties indispensables pour votre habitation ?
- Quel est le montant annuel que vous êtes prêts à allouer pour cette couverture ?
- Avez-vous besoin d’une prise en charge pour la responsabilité civile de vos enfants ou celle de vos animaux de compagnie ?
- Quelles sont les prestations des assureurs en cas de sinistre ?
- Comment s’effectue la gestion des sinistres chez ces assureurs ?
Par la suite, vous pourrez vous lancer dans leur comparaison, en vous basant sur plusieurs critères.
Dénicher le meilleur prix d’une assurance habitation : vérifiez les points suivants !
Ce n’est pas parce que l’assureur vous propose des prix défiant toute concurrence, que vous devez vous ruer, immédiatement, vers lui. En plus du tarif, il est également important de vous informer sur les garanties ainsi que toutes les conditions qui y sont liées, avant la souscription.
Les garanties : qu’est-ce qui est pris en charge ?
Comme pour n’importe quelle assurance, deux ou plusieurs options vous seront proposées, en fonction de vos besoins en assurance habitation. Avec la formule de base qui nécessite, bien évidemment, un budget plus réduit, vous jouiriez, en plus de la garantie responsabilité civile, des garanties :
- Catastrophe naturelle
- Dégât des eaux
- Bris de glace
- Incendie
- Vol
Il se pourrait, cependant, que cette formule ne soit pas assez étendue par rapport à vos réels besoins en assurance. Vous pourrez, ainsi, choisir – en contrepartie de suppléments sur votre cotisation – parmi les garanties optionnelles proposées par l’assureur qui vous intéresse.
En voici quelques-unes d’entre elles :
- Dommages électriques sur les équipements
- Pertes de denrées dans le congélateur ou le réfrigérateur
- Garanties des biens professionnels (pour les travailleurs à domicile)
- Garantie vol des biens se trouvant dans les dépendances
- Protection juridique.
À noter qu’il existe chez la plupart des assureurs une formule complète, permettant de profiter de toutes leurs garanties. Cependant, celle-ci n’est pas très recommandée, si vous recherchez le « meilleur prix » pour votre assurance habitation. Le coût de l’assurance peut, rapidement, s’envoler jusqu’à plus de 30 ou 40€/mois.
Autres critères à évaluer : franchise, plafonds de remboursement, exclusions de garantie
Pour profiter du meilleur rapport garantie/prix, nous vous recommandons également de vérifier plusieurs autres critères :
- Les franchises : il s’agit du montant restant à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par votre assureur. Derrière un prix semblant meilleur peut se cacher une franchise élevée, faites donc bien attention à ce propos.
- Les plafonds d’indemnisation : ce sont les montants les plus élevés que l’assureur est prêt à débourser pour la prise en charge d’un sinistre. Ils varient en fonction du sinistre dont il est question. Le prix de votre assurance sera, déraisonnablement, cher quand le plafond global dépasse la valeur de votre habitation et des meubles et objets qui s’y trouvent.
- Les exclusions de garantie : le contrat qu’un assureur vous propose vous semble-t-il vraiment abordable ? Vérifiez qu’il n’y a pas d’exclusion, entre autres, des sinistres touchant vos dépendances, votre cave ou votre abri de jardin. S’il n’y en a pas, ce contrat est réellement attractif. Dans le cas contraire, vous ferez mieux d’en trouver un autre.
Comment l’assureur procède-t-il au calcul du prix d’une assurance habitation ?
Comme vous l’aurez, sûrement, conclu, votre prime d’assurance habitation sera fonction de ses garanties, de ses franchises, de ses exclusions de garantie et de ses plafonds d’indemnisation. Mais à tous ces éléments, il faut encore ajouter d’autres paramètres, qui peuvent influer sur votre niveau des risques, et donc, sur le prix de votre assurance. Il s’agit, notamment de :
- Le type et la valeur du bien à assurer
- L’emplacement du bien
- Votre profil (propriétaire, propriétaire non occupant ou locataire, entre autres)
- La valeur de vos meubles et autres objets
- Vos antécédents en tant qu’assuré
- L’indice FFB
Pour ce qui est du profil, les locataires vivant seuls ou en couple sont très nombreux à se contenter du strict minimum. Leur cotisation est, ainsi, plus réduite que celles de la plupart des locataires vivant en famille, travaillant à domicile et les propriétaires occupants. Ceux-ci préfèrent, en effet, une couverture plus étendue et s’intéressent, surtout, à l’assurance multirisque habitation.
Comment faire baisser le coût de cette assurance ?
Il y a un ou quelques assureurs qui vous intéressent particulièrement ? Mais vous trouvez que leur prix est trop élevé ? Sachez qu’en vous montrant astucieux, vous pourrez tirer ces tarifs vers le bas.
Commencez, notamment, par ne souscrire que les garanties dont vous avez, vraiment, besoin et qui ne sont pas, encore, proposées par une autre de vos assurances. Si votre carte bancaire Visa est, par exemple, assurée et qu’il y a l’assistance 24h/24 parmi ses garanties, ne l’incluez plus dans votre contrat.
Notez, par ailleurs, que les assureurs sont, aussi, nombreux à vous laisser choisir entre plusieurs niveaux de franchise. Optez pour une franchise au moins intermédiaire, pour profiter d’un excellent rapport garanties/cotisation. Plus son montant est élevé, plus la prime d’assurance sera abordable.
Rien ne vous interdit, par ailleurs, de faire jouer la concurrence. Cela consiste à présenter plusieurs devis à votre assureur et à vous armer d’arguments pertinents et justifiés. La compagnie d’assurance fera sûrement un petit effort, pour ne pas vous laisser filer. Pour obtenir ces devis, vous pourrez formuler une demande en ce sens auprès d’un comparateur en ligne.
Enfin, nous vous recommandons de privilégier les assurances habitation en ligne, pour profiter des prix concurrentiels. Leurs avantages, c’est que les compagnies ont beaucoup moins de charges et peuvent, ainsi, se permettre de réduire jusqu’à 15% le montant de leurs primes. Or, ces assureurs n’ont rien à envier aux agences physiques, en matière d’accompagnement, de qualité de service, d’indemnisation.
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation au meilleur prix ?
Il est difficile de répondre à cette question, sans connaître le prix moyen d’une assurance habitation en France. Celui-ci environnerait, annuellement, les 372 euros pour la maison et les 216 euros pour les appartements, soit respectivement 31 et 18 euros/mois.
Comme la plupart des gens qui lisent cet article, vous conclurez que ces tarifs moyens sont assez élevés. Heureusement que la moyenne est, encore, plus réduite avec les assureurs en ligne. En effet, le prix de départ moyen chez ces assureurs – en fonction de votre type d’habitation – est de 4 à 16 euros. La moyenne, tout type de bien confondu, est ainsi de 12 euros, soit de 144 euros/an.
| Assureurs physiques | Assureurs en ligne | |
| Prix moyen assurance habitation appartement | Prix moyen assurance habitation maison | Prix moyen assurance habitation en ligne |
| 18€/mois = 216€/an | 31€/mois = 372€/an | 12€/mois = 144€/an |
Notre top 6 des meilleurs assureurs
Vous avez, donc, la possibilité de payer moins cher votre assurance habitation, sans faire face à des franchises excessivement élevées ou à des exclusions de garanties déraisonnables. Les offres proposées par les assureurs suivants en constituent des preuves. À noter que la majorité de ces entreprises exercent, exclusivement, en ligne.
Luko
Quand on parle d’assurance au meilleur prix, Luko est souvent le premier acteur auquel on pense. Ainsi, même s’il existe quelques assureurs qui proposent un tarif bien meilleur que lui en assurance habitation, difficile de ne pas le mettre en tête de liste.
Avec cette assurance 100 % en ligne créée en 2015, la formule basique inclut la responsabilité civile et les garanties suivantes :
- Dégâts des eaux
- Incendies
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Tempêtes
- Terrorisme
- Défense pénale
Le bris de glace, le relogement, le dépannage serrurerie et le vol et vandalisme les complètent avec l’offre la plus étendue. Les dépendances, la location temporaire et la protection juridique sont proposées en option.
Le budget minimal mensuel nécessaire pour un locataire, qui occupe un appartement de moins de 50 m² est de 5,33 euros. Il en faudra, par contre, 14,08 euros au moins pour le propriétaire d’une maison de 100 m². La franchise indicative chez cet assureur pour l’assurance habitation est de 150 euros.
Lovys
Comme Luko, Lovys est une assurance à souscription et à gestion 100% en ligne. Vous avez, même, la possibilité de résilier votre contrat à distance.
Sa création remonte, seulement, en 2017 et son lancement officiel en 2018. En assurance habitation, sa couverture basique concerne, en plus de la responsabilité civile, les garanties :
- Catastrophe naturelle et technologie
- Évènements climatiques
- Dégâts des eaux
- Incendie
- Déménagement
- Défense pénale
- Attentats
- Frais et pertes annexes.
La formule étendue peut inclure, par contre, une ou plusieurs des garanties suivantes :
- Remplacement du mobilier à neuf
- Dommages électriques
- Bris de glace
- Protection contre le vol
- Séjours-voyages
- Cave à vins et biens en congélateur
- Assurance scolaire
- Location temporaire/partielle
Il faudra un budget minimal mensuel de 4,75 euros pour assurer son appartement de moins de 50 m² avec cet assureur ; et 10,35 euros pour une maison de moins de 100 m². La franchise est la même que celle de Luko.
>>> Lire aussi : Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
Acheel
Acheel est le plus récent parmi les assureurs de notre comparatif. Son lancement date, en effet, de 2020. Comme les deux acteurs précédents, il s’agit d’une compagnie 100% digitale. La responsabilité civile n’est pas non plus le seul composant de sa formule basique. On y trouve également les garanties :
- Catastrophe naturelle et technologique
- Évènements climatiques
- Dégâts des eaux
- Incendie
- Attentats
- Assistance
- Défense pénale
La formule la plus complète comprend, en plus de ces garanties, le bris de glace, le vol et vandalisme, l’assistance Premium et la Protection juridique Premium. L’assurance scolaire, la garantie des dommages électriques et les garanties appareils connectés nomades sont, par contre, proposées en option.
Un appartement de moins de 50 m² nécessite un budget minimal mensuel de 4,60 euros pour être assuré. Il en faudra, par contre, 7,06 euros pour une maison de moins de 100 m². La franchise indicative, elle, est de 200 euros.
Leocare
Le lancement de Leocare date de l’année 2017. Il s’agit d’une assurance 100% mobile dont la couverture basique d’un logement concerne :
- La catastrophe naturelle et technologique
- La gestion des sinistres en visio-conférence
- Les dégâts des eaux
- L’assistance complète
- L’incendie
Le bris de glace, le vol et vandalisme et l’Electronique & Electroménager se joignent à ces garanties avec l’offre la plus complète. L’assurance scolaire est, par contre, proposée en option.
La cotisation minimale mensuelle pour assurer un appartement de moins de 50m² avec cet assureur est de 7,30 euros. Au moins 11,97 euros seront nécessaires pour assurer une maison de moins de 100 m².
Lemonade
Cette compagnie américaine est disponible en ligne pour les Français depuis décembre 2020. Elle se distingue par la possibilité d’accéder à son offre basique à partir de 4 euros par mois. Et un tel montant peut suffire pour jouir des garanties suivantes :
- Incendie
- Vol et vandalisme
- Rééquipement à neuf à 100%
- Dégâts des eaux
- Catastrophes naturelles
- Dépendances
- Assistance en cas d’urgence
Il faudra, par contre, prévoir 3.67 € par garantie supplémentaire pour jouir d’une couverture complète, incluant vol à l’extérieur de votre domicile et bris de glace. La franchise va de 75 à 500 euros avec cet assureur. Autre atout intéressant de Lemonade : il aide le client au moment de la résiliation de son ancien contrat. Lemonade dispose d’avis très positifs de ces clients assurés.
Carrefour Assurance
Il s’agit de l’assureur le plus ancien de cette liste. Les premiers pas de Carrefour dans le domaine de l’assurance datent, en effet, de 1983. Et bien qu’il s’agisse d’un acteur disposant d’implantations physiques, son prix reste abordable.
En effet, pour profiter de sa formule d’assurance habitation intégrale, qui concerne – en plus des garanties essentielles (responsabilité civile, catastrophes naturelles et technologiques, dégât des eaux, incendie, etc.) – la prise en charge des appareils électroménagers, 8,64 euros par mois peuvent suffire.
La formule de base, de son côté, est accessible dès 6,83 euros par mois. Aucune franchise ne s’applique avec ces deux contrats. Et ce, quelles que soient les causes des sinistres concernés.
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