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Conseils-Maisons.fr, 2022

Guide sur le prix d'une assurance d'un appartement

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prix d'une assurance d'un appartement

Connaître le prix d’une assurance habitation est essentiel pour procéder à la ratification d’un contrat d’assurance habitation pour appartement. Le prix s’établit sur la base de différents paramètres. Le savoir permet de réaliser de bonnes affaires et par ricochet de faire des économies substantielles. De quelle façon ce tarif est-il déterminé et fixé ? Par quel moyen réduire le prix d’une assurance multirisque habitation pour appartement ? Voici un guide qui vient éclairer votre lanterne au sujet de toutes ces interrogations afin que vous puissiez économiser sur votre assurance appartement.

Les critères qui font varier le prix d’une assurance habitation

Plusieurs paramètres entrent en ligne de compte lors de la détermination du prix d’une assurance habitation. Toutefois, chaque compagnies d’assurances habitation a des principes spécifiques qu’elle considère en la matière.

La situation géographique du bien à assurer compte

En règle générale, pour établir le montant de la prime, les assureurs se basent sur la situation géographique. En effet, des experts en la matière mènent une évaluation du milieu où l’appartement est érigé.

Cela leur permet d’analyser tous les risques locaux, dont les catastrophes naturelles possibles. In fine, ils arrivent à savoir si c’est un milieu dangereux ou pas.

En plus du facteur risque qui est étudié, il y a l’aspect sécuritaire qui est scruté par les spécialistes. Le fait d’examiner le taux d’insécurité et de vandalisme dans la localité permet de savoir si la couverture des cas de vol et de détérioration doit être prise en compte dans le contrat d’assurance. Si l’habitation est située dans un milieu potentiellement dangereux et à risque, attendez-vous à ce que le prix de l’assurance habitation MRH soit important.

L’état du bien à assurer peut faire varier la prime

Ensuite, l’état physique et les objets dans l’appartement sont considérés. De façon spécifique, l’état général et les éventuelles causes de détérioration de la maison à l’avenir sont des critères suivis de près. Les objets qui sont utilisés dans l’habitation et susceptibles de porter préjudice au logement sont également étudiés.

Il est, donc, primordial de faire appel aux experts afin qu’ils puissent étudier tous les aspects de la maison. Ceci, dans le but de vous permettre d’avoir une idée claire sur le devis et la tarification de l’assurance. Cette démarche permet aussi de faire l’inventaire des différents meubles et équipements à l’intérieur de l’habitation avant et au cours de la validité de l’assurance en question. Dans la même optique, vous devez savoir que lorsque vous renouvelez le contrat d’une assurance habitation pour un appartement, le montant peut différer en fonction des changements effectués.

Le propriétaire doit idéalement avoir une meilleure connaissance des critères de définition de la tarification d’une assurance habitation pour logement. Cela vous évite toute mauvaise évaluation parce que votre appartement ne doit être ni surévalué ni sous-évalué.

Vous devez surtout éviter les sociétés d’assurances qui proposent une assurance habitation « beaucoup moins cher ». Pour une telle offre, il est recommandé d’analyser le rapport garanties/cotisations. Lorsque vous privilégiez une offre d’assurance habitation pas chère, vous aurez à payer un prix élevé de la franchise avec des remboursements faibles. Vous pouvez faire une simulation de l’assurance avant ratification.

Votre budget et les garanties offertes pèsent aussi dans la balance

Il faut donc faire le choix d’un contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) qui répond à vos besoins. À cet effet, il faut évaluer les garanties indispensables pour votre appartement et considérer votre budget. Vous devez aussi chercher à connaître les dommages que l’assureur couvre et son mode de gestion des sinistres. Dans le cas où les garanties choisies ne répondent pas à vos besoins, vous pouvez procéder à une résiliation du contrat. Pour le résilier, il suffit de vous référer à votre assureur.

En résumé, cinq éléments permettent de calculer la prime d’une assurance habitation. Le tout premier facteur est le profil du demandeur (locataire ou propriétaire occupant ou non occupant). Ensuite, il y a la localité de votre appartement et l’état de sécurité de votre lieu de résidence. À cela s’ajoute la valeur de vos biens déclarés. Enfin, il y a le prix des franchises et les garanties (bases et optionnelles). Ce sont ces éléments qui permettent à l’assureur de vous proposer une formule adéquate à vos besoins et à laquelle vous pouvez souscrire. Il s’ensuit le montant de votre cotisation.

Quels sont les facteurs qui agissent sur le prix d’une assurance habitation ?

Il y a une similitude notable entre les critères qui permettent de faire l’estimation du prix d’une assurance habitation et les facteurs qui l’influent. À noter que ces facteurs ne sont pas standards. Ils sont variables d’une compagnie d’assurances à une autre. Avant de souscrire une assurance MRH, vérifiez les points ci-après :

  • la nature des garanties proposées par l’assureur
  • les options auxquelles vous pouvez souscrire
  • la présence ou non de franchise
  • le plafond de remboursement
  • la période sur laquelle va s’étendre l’assurance habitation de votre appartement
  • la valeur des mobiliers assurés
  • la superficie au m2 du logement
  • la situation géographique de la maison (ville, quartier, etc.)
  • la valeur de votre bien, etc.

Plusieurs autres éléments peuvent être évoqués dans ce sens.

Quelles sont les différentes formules d’une assurance habitation pour un appartement ?

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Dans le domaine de l’assurance MRH, les tarifs diffèrent d’une région à une autre. Aussi, comme vous pouvez vous en douter, le prix moyen d’une assurance habitation pour un appartement T2 ne peut pas être le même pour un logement T5. Le prix qui sera appliqué sur l’assurance habitation à laquelle vous allez souscrire dépendra, par ailleurs, du choix de votre formule. Les compagnies d’assurances proposent à la clientèle généralement deux types de formules. Il y a les formules avec des garanties de bases et les formules avec des garanties optionnelles.

Formules avec des garanties de bases

Généralement, une assurance habitation inclut une responsabilité civile. À cela s’ajoute une garantie incendie et dégâts des eaux. Il ne faut pas aussi omettre la garantie bris de glace, vol et catastrophe naturelle.

Par la suite, il revient à chacun d’adapter l’offre à ses attentes réelles. Pour ce faire, vous êtes appelé à considérer les caractéristiques de votre logement et les spécificités de votre lieu de résidence comme il a été décrit plus haut. C’est dans ce cas qu’interviennent les garanties optionnelles.

Formules avec des garanties optionnelles

Les garanties que vous pouvez solliciter dans le cadre d’une assurance MRH sont multiples. Celles auxquelles les particuliers souscrivent la plupart du temps sont entre autres :

  • la garantie vol pour les biens qui se trouvent dans l’appartement (tondeuse, équipements sportifs, bouteilles de vin coûteuses…)
  • la garantie des outils professionnels (pour ceux qui ont un atelier ou un bureau à la maison par exemple)
  • la disparition de vivres dans le réfrigérateur et le congélateur
  • les dégâts électriques sur les appareils électroniques
  • rééquipement à neuf
  • la protection juridique
  • l’attentat, etc.

Il existe bon nombre d’assureurs qui vous permettent de bénéficier à la fois des garanties de base et des garanties optionnelles. D’autre part, vous pouvez faire l’option d’une formule toute faite qui vous donne droit à plus ou moins de garanties.

Quelle assurance choisir en fonction de son logement ?

Pour choisir une assurance habitation, tenir compte du type de logement est essentiel. En effet, la somme à débourser pour bénéficier d’une couverture ne sera pas la même s’il s’agit d’un appartement en location ou d’un studio.

L’assurance à souscrire pour un appartement en location

En tant que locataire d’un appartement, vous avez l’obligation de souscrire une assurance habitation. Son montant n’est pas plus cher que celui d’une maison en propriétaire. Bien au contraire, il est plus abordable. Cela s’explique notamment par le fait qu’un appartement en location ne possède le plus souvent pas autant de valeur que cette dernière.

Les biens qu’elle regorge ne sont également pas très nombreux. Par ailleurs, puisqu’il s’agit d’une occupation temporaire, la durée de couverture est moins longue. Avec un budget mensuel de quelques dizaines d’euros, vous devez donc pouvoir profiter d’une couverture responsabilité civile locative.

Si vous souhaitez bénéficier d’une prime sur le montant de la souscription, vous devez opter pour Lemonade. Cette société d’assurance assure les locataires à partir de 4 € le mois. Vous avez alors droit à une prise en charge en cas de dégâts des eaux, d’incendie ou encore d’explosion.

La compagnie d’assurance à préférer pour un studio

Selon la loi de 2014, le locataire de studio doit également souscrire une assurance habitation. Cela lui permet d’être couvert au moins pour les risques locatifs. Pour ce faire, vous ne devez toutefois pas choisir n’importe quel assureur. Les sociétés telles que Lemonade offrent une excellente couverture pour ce type de logement.

En règle générale, le montant de la cotisation est plus accessible que celui d’un appartement en location. Cela est dû à la surface considérablement réduite du studio. Pour une prise en charge de la responsabilité civile et des risques locatifs, un budget de 4 euros par mois fera l’affaire.

Le prix moyen d’une assurance habitation selon la région

Découvrez la grille d’estimation du prix de l’assurance habitation selon les régions. Le tableau récapitulatif ci-dessous vous permettra de vous faire une idée sur le prix normal à payer pour votre assurance habitation.

RégionPrix moyen de l’assurance habitation
Auvergne Rhône-Alpes270 €
Bourgogne Franche-Comté385 €
Bretagne245 €
Centre- Val de Loire280 €
Corse435 €
Grand Est280 €
Hauts-de-France295 €
Île-de-France285 €
Normandie270 €
Nouvelle-Aquitaine285 €
Occitanie285 €
Pays de la Loire255 €
Provence-Alpes-Côte d’Azur305 €
Prix moyen de l’assurance habitation par région

Il se dégage de ce tableau que le prix annuel de l’assurance habitation est moins coûteux en Bretagne (245 €). Par contre, ce prix est élevé en Corse.

Le prix moyen d’une assurance habitation d’un appartement selon la région

L’on peut remarquer d’entrée de jeu que le prix d’une assurance habitation d’un appartement est moins élevé par rapport à celui d’une assurance habitation d’une maison. En effet, cela se justifie par le fait que les risques auxquels sont exposés les appartements sont moindres.

RégionPrix moyen de l’assurance habitation
pour un appartement
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine190 €
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes185 €
Auvergne Rhône-Alpes205 €
Bourgogne Franche-Comté185 €
Bretagne160 €
Centre- Val de Loire175 €
Corse370 €
Île-de-France240 €
Languedoc-Roussillon Midi-Pyrénées195 €
Hauts-de-France190 €
Normandie180 €
Pays de la Loire165 €
Provence-Alpes-Côte d’Azur240 €
Prix moyen de l’assurance habitation d’un appartement par région

La Bretagne s’illustre dans le classement des régions dans lesquelles l’assurance habitation d’un appartement coûte le moins cher. Pendant ce temps, la Corse reste la région dans laquelle le prix de cette assurance est élevé. Autant en tenir compte si tout présage un déménagement imminent et si vous comptez vous installer dans l’une de ces régions.

Comparatif des assurances habitation selon le prix

Si vous souhaitez trouver une assurance habitation pour votre appartement ou studio, vous devez prendre le soin de comparer les différentes offres qui se présentent à vous. Cela pourrait vous aider de réduire considérablement la dépense à effectuer. Voici un comparatif des assurances selon le prix pour vous faciliter la tâche.

Les assureurs offrant le meilleur rapport qualité prix

Les assurances appartement offrant un rapport qualité prix exceptionnel sont rares.

Lovys

Lovys

Avec Lovys, vous profitez d’une excellente couverture pour votre appartement en location et ce sans avoir à débourser une somme importante. En effet, il s’agit de l’une des compagnies les plus flexibles du marché. Equipée d’une plateforme digitale, vous pouvez aisément choisir les garanties que vous souhaitez inclure dans votre contrat. En plus, elle met à votre disposition des locataires une offre sans engagement alléchante.
Avec une cotisation mensuelle de 9,91 euros le mois, vous pouvez déjà bénéficier d’une bonne prise en charge en cas de sinistres.

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L’olivier assurance

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L’olivier assurance fait suite à Lovys sur la liste des assureurs offrant le meilleur rapport qualité prix. Elle propose des offres 100% dématérialisées. Contre une cotisation d’une dizaine d’euros, vous avez la possibilité de profiter d’une couverture très large.

Elle met également à votre disposition un système de parrainage qui vous permet de gagner de l’argent à chaque amis parrainés. Vous accédez ainsi aux formules d’assurance logement les plus complètes sans avoir à trop débourser.

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Les assurances les moins chères

Pour profiter d’une importante prime sur le montant de l’assurance habitation, il existe des compagnies d’assurance spécifiques pour lesquelles vous devez opter.

Lemonade

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Lemonade est l’assurance la moins chère du marché. Avec une somme de 4 euros par mois, vous pouvez déjà profiter d’une couverture des risques locatifs pour votre appartement. Bien évidemment, quelques variations peuvent s’appliquer. A titre illustratif, pour un studio de 25 m2 au cœur de Paris, il faudra prévoir un budget mensuel de 6,33 €. Cela reste néanmoins inférieur à n’importe quel autre tarif de la région. Son contrat en ligne reste aussi 100% modulable.

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Pour protéger votre logement locatif au meilleur prix, Acheel est l’assureur pour lequel vous devez opter. En réalité, il propose de vous couvrir à partir de 2,17 euros par mois. Outre la transparence du contrat, le processus de souscription avec cette compagnie est simple et très rapide.

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Carrefour

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Avec Carrefour, vous réalisez aussi d’importantes économies sur votre budget. En effet, le montant de la formule Essentielle est de 6,83 €.
Contre cette modique somme, vous bénéficiez en plus d’une couverture responsabilité civile locative. Si vous le désirez, vous pouvez même échelonner votre cotisation sur 12 mois sans avoir à payer des frais supplémentaires.

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La couverture au juste prix

Il y a également des compagnies proposant une couverture au juste prix.

Direct assurance

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Contrairement aux autres assureurs, la prise en charge avec Direct assurance n’est pas subordonnée à la détention d’une somme minimale. Le montant de la souscription est calculé sur-mesure en fonction des garanties choisies. Pour une personne louant un appartement à Brest et souscrivant la formule Essentielle, la dépense s’élève le plus souvent à 10 euros par mois.

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Allianz

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Allianz est une assurance responsable pour laquelle vous pouvez opter en tant que locataire d’un appartement. Elle met à votre disposition une formule sur-mesure pour vous aider à couvrir votre bien locatif quels que soient vos besoins. Pour un logement de 2 chambres, la somme mensuelle à débourser tourne autour de 12,18 €. Cependant, cela peut varier en fonction des garanties souscrites, de la région et de bien d’autres facteurs.

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Comment faire baisser le prix de l’assurance habitation ?

La prime d’une assurance habitation peut être un véritable casse-tête. Heureusement qu’il existe des méthodes diverses pour faire baisser le montant d’une assurance habitation. La principale façon pour assurer la réduction du tarif de votre assurance est de supprimer certaines garanties ‘’accessoires’’. L’autre astuce est de faire le choix préférentiel d’une assurance habitation avec franchise. Vous pouvez, dans ce cas, jouir d’une prime annuelle moins élevée.

Dans le sens où vous tenez à être entièrement assuré face à n’importe quel sinistre, et en même temps à faire des économies, recourez à un comparatif d’assurance habitation. Étant donné que les coûts que pratiquent les sociétés d’assurances sont libres et variables, vous pouvez facilement dénicher une bonne affaire. Cela vous fera profiter d’une assurance habitation au meilleur rapport garanties/cotisations. Non seulement vous économisez, mais en plus vous êtes totalement protégé.

Bon à savoir

Si vous faites le choix d’une assurance habitation avec franchise, vous devez être conscient que ne pouvez pas être entièrement indemnisé en cas de sinistre. À titre indicatif, lorsque votre franchise est estimée à une somme de 200 euros et que les dégâts sont évalués à près de 500 €, l’assureur ne peut vous dédommager qu’à hauteur de 300 €. Vous comprenez donc que la souscription d’un contrat d’assurance avec franchise comporte des limites préjudiciables pour l’assuré. Vous serez contraint de couvrir certaines dépenses à la suite d’un sinistre. En lieu et place d’une assurance habitation avec franchise, préférez une assurance multirisque habitation. Son tarif annuel est raisonnable.

Aussi, lorsque vous devez procéder à l’estimation de la valeur de vos biens qui se trouvent dans votre appartement, il faut faire preuve de vigilance. En effet, la première erreur à ne pas commettre est de sous-évaluer la valeur de vos mobiliers et équipements. Vous pouvez en amont vous renseigner sur cette valeur pour que l’estimation de vos objets précieux que vous aurez affaire à la compagnie d’assurances côtoie la réalité. En effet, c’est en fonction de l’estimation de la valeur d’un bien que l’assureur pourra vous dédommager.

Comment se servir d’un comparateur de prix pour une assurance habitation ?

Comparateur assurance habitation

Les sites comparateurs de prix d’une assurance habitation existent à profusion et plusieurs stratégies permettent d’utiliser un comparatif.

D’une part, vous pouvez fournir à plusieurs compagnies d’assurances les informations relatives à votre profil via leur site web. Cette démarche vous permettra d’avoir différents devis provenant de plusieurs assureurs. Ainsi, vous pouvez choisir le meilleur prix pour votre assurance habitation.

D’autre part, vous pouvez recourir directement à un site comparateur spécialisé en matière de prix d’assurance habitation. Sur ces plateformes, plusieurs informations pouvant vous permettre d’opérer un choix concluant sont disponibles. Il vous revient de les analyser et de les comparer afin de trouver la formule sur mesure sans vous ruiner. À cet effet, il y a un formulaire à remplir afin de vous faire aider par les experts du site comparateur de prix d’une assurance habitation.

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FAQ

Quel est le prix d’une assurance habitation pour un locataire ?

Chaque situation étant différente, il est difficile de savoir d’emblée le prix d’une assurance habitation de façon précise. Comme il a été dit plus haut dans ce guide, le prix d’une assurance habitation n’est pas fixe et se fait en fonction de plusieurs éléments qui varient d’un demandeur à un autre. Entre autres facteurs pour déterminer ce prix, il y a le profil, la valeur des biens, la manière d’aménager les biens et leur nature.

Vous devez savoir que la loi impose au locataire de souscrire une assurance habitation à l’inverse d’un propriétaire. En effet, quoi qu’il arrive, le bailleur de l’immeuble ou du logement dans lequel se trouve le preneur est tenu de réclamer chaque année une attestation qui prouve qu’il a souscrit une assurance habitation.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour un propriétaire ?

Là aussi, le prix d’une assurance habitation pour un propriétaire est variable et est déterminé sur la base de plusieurs facteurs. Même si la souscription à une assurance MRH n’est pas une obligation pour le propriétaire, elle s’avère nécessaire et avantageux. Grâce à une telle assurance, vous pouvez être indemnisé en cas d’incident grave. Cette indémnisation permet de réaliser aisément les travaux de réparation qu’il faut. À titre indicatif, chez MAAF, le prix moyen d’une assurance habitation pour un T4 était de 256 € en 2019.

Quel est le prix d’une assurance habitation pour un propriétaire non occupant ?

Lorsqu’un bailleur met en location son bien immobilier, il revient au locataire de se conformer à l’obligation de souscription d’une assurance habitation. Toutefois, il peut arriver que la formule qu’il a choisie ne couvre pas tous les sinistres. Outre cela, certains locataires s’abstiennent de souscrire une assurance habitation.

Pour éviter les mauvaises surprises, le conseil à suivre par un propriétaire non occupant est de souscrire une assurance habitation. C’est pourquoi il est prévu l’assurance PNO (propriétaire non-occupant). Elle est dédiée à l’assistance des sinistres que l’assurance habitation du locataire ne couvre pas. Par ailleurs, l’assurance PNO est bénéfique pendant la période où le local n’est pas loué. Cette assurance vaut en moyenne dix d’euros par mois.

En dehors de cela, un propriétaire non occupant a intérêt à souscrire à une assurance MRH complète qui a une simulation avec l’assurance PNO. Elle permet de couvrir jusqu’aux loyers non payés par le locataire.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation d’un studio ?

Pour un appartement de type studio, une assurance habitation plus complète est inutile. Vu la taille relativement réduite de ce type d’habitation, on estime qu’il y aurait moins de biens de valeur. Par conséquent, une assurance habitation d’un studio meublé ou non est moins onéreuse par rapport à un grand logement avec plusieurs pièces, jardin, dépendances, balcon, piscine, etc. Ce type de contrat est idéal pour l’étudiant qui loue un studio. Il est possible de trouver une assurance qui coûte 10 €/mois.

En somme, l’assurance habitation est utile aussi bien pour le propriétaire que pour le locataire. Parmi les nombreuses formules avec garanties que proposent les compagnies d’assurances, il revient à chacun de faire le choix qui convient le mieux à ses besoins. En ce qui concerne le coût, il varie d’un assureur à un autre et est déterminé en fonction de différents facteurs évaluables.

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