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Conseils-Maisons.fr, 2023

Le prix d'une assurance habitation pour un appartement

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prix d'une assurance d'un appartement

Connaître le prix d’une assurance habitation est essentiel pour procéder à la ratification d’un contrat d’assurance habitation pour appartement. Le prix s’établit sur la base de différents paramètres. Le savoir permet de réaliser de bonnes affaires et par ricochet de faire des économies substantielles. De quelle façon ce tarif est-il déterminé et fixé ? Par quel moyen réduire le prix d’une assurance multirisque habitation pour appartement ? Voici un guide qui vient éclairer votre lanterne au sujet de toutes ces interrogations afin que vous puissiez économiser sur votre assurance appartement.

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Les critères qui font varier le prix d’une assurance pour un appartement

Plusieurs paramètres entrent en ligne de compte lors de la détermination du prix d’une assurance habitation.

La situation géographique du bien à assurer compte

En règle générale, pour établir le montant de la prime, les assureurs se basent sur la situation géographique. En effet, des experts en la matière mènent une évaluation du milieu où l’appartement est érigé.

Cela leur permet d’analyser tous les risques locaux, dont les catastrophes naturelles possibles. In fine, ils arrivent à savoir si c’est un milieu dangereux ou pas.

En plus du facteur risque qui est étudié, il y a l’aspect sécuritaire qui est scruté par les spécialistes. Le fait d’examiner le taux d’insécurité et de vandalisme dans la localité permet de savoir si la couverture des cas de vol et de détérioration doit être prise en compte dans le contrat d’assurance. Si l’habitation est située dans un milieu potentiellement dangereux et à risque, attendez-vous à ce que le prix de l’assurance habitation MRH soit important.

La place du logement au sein de l’immeuble

Le coût de l’assurance d’un appartement est toujours tributaire de sa place au sein de l’immeuble auquel il est rattaché. De cette manière, les rez-de-chaussée voient souvent leur prime d’assurance grimpée, à cause notamment des risques plus élevés, en ce qui concerne les cambriolages et les inondations dues aux intempéries et aux catastrophes naturelles et climatiques.

La superficie de votre appartement

La superficie habitable d’un appartement impacte directement le prix de votre assurance habitation. Plus celle-ci est importante et plus le prix sera logiquement élevé.

Le niveau de protection choisie

Bien entendu, le type de couverture pour lequel vous allez opter influencera le prix de votre assurance. Mieux, vous êtes assuré et plus l’assurance habitation est chère. Les garanties prises en option font également grimper le montant de vos cotisations, c’est pourquoi il est important de bien identifier ses besoins lors de votre souscription à un contrat.

La valeur déclarée de vos biens

Si vous possédez des objets ou un mobilier de valeur, pensez à le déclarer à votre assureur, afin de bénéficier d’une indemnisation vous couvrant en cas de sinistre. Il est évident que plus la valeur déclarée est élevée, plus vos cotisations seront chères, mais mieux, vous serez remboursé en cas de dommages divers.

Votre statut d’assuré

Selon votre profil d’assuré (locataire ou propriétaire), le tarif de votre assurance pour un bien similaire ne sera pas le même. En règle générale, les formules dédiées aux locataires sont moins chères que celles concernant les propriétaires. Cela est dû notamment au caractère obligatoire de souscrire une assurance habitation pour les locataires et aux garanties souvent plus étendues des formules relatives aux propriétaires occupants ou non-occupants.

Quelles sont les différentes formules d’une assurance habitation pour un appartement ?

Le prix qui sera appliqué sur l’assurance habitation à laquelle vous allez souscrire dépendra, par ailleurs, du choix de votre formule. Les compagnies d’assurances proposent à la clientèle généralement deux types de formules. Il y a les formules avec des garanties de bases et les formules avec des garanties optionnelles.

Une formule dédiée aux locataires

En tant que locataire, vous avez pour obligation de souscrire une assurance habitation a minima vous couvrant contre les risques locatifs de l’appartement que vous louez. Cela comprend les dégâts des eaux, le risque incendie et explosion.
Bien sûr, tous les assureurs vous recommanderont d’opter pour une formule multirisque plus protectrice en cas de sinistre. Ces formules peuvent être ajustées selon vos besoins et les particularités de votre logement. Par exemple, des formules spécifiques pour les étudiants en résidence universitaire existent, ainsi que des contrats d’assurance habitation adaptés aux colocations.

La formule d’assurance pour les propriétaires occupants

Les propriétaires, quant à eux, ne sont pas tenus d’assurer leur appartement. Sauf, dans le cas où le logement appartiendrait à une copropriété, ils doivent alors souscrire au moins à une garantie en responsabilité civile. Néanmoins, il est vivement recommandé d’assurer son appartement, afin de se prémunir contre tout imprévu pouvant engendrer des dépenses importantes.

Assurer un appartement en location : la formule d’assurance PNO

Cette formule d’assurance est réservée aux propriétaires qui louent leur appartement à une tierce personne. L’assurance PNO permet de couvrir le logement dans diverses circonstances.
Comme lorsque le logement reste vacant, pour complémenter une assurance locataire défaillante, ou pour vous protéger d’éventuels loyers impayés.
Ces formules prévoient des garanties spécifiques adaptées à la situation locative, notamment des logements meublés, en vous proposant une indemnisation en cas de détérioration du mobilier mis à disposition du locataire.

Formules avec des garanties de bases

Généralement, une assurance habitation inclut une responsabilité civile. À cela s’ajoute une garantie incendie et dégâts des eaux. Il ne faut pas aussi omettre la garantie bris de glace, vol et catastrophe naturelle.

Par la suite, il revient à chacun d’adapter l’offre à ses attentes réelles. Pour ce faire, vous êtes appelé à considérer les caractéristiques de votre logement et les spécificités de votre lieu de résidence comme il a été décrit plus haut. C’est dans ce cas qu’interviennent les garanties optionnelles.

Formules avec des garanties optionnelles

Les garanties que vous pouvez solliciter dans le cadre d’une assurance MRH sont multiples. Celles auxquelles les particuliers souscrivent la plupart du temps sont entre autres :

  • la garantie vol pour les biens qui se trouvent dans l’appartement (tondeuse, équipements sportifs, bouteilles de vin coûteuses…)
  • la garantie des outils professionnels (pour ceux qui ont un atelier ou un bureau à la maison par exemple)
  • la disparition de vivres dans le réfrigérateur et le congélateur
  • les dégâts électriques sur les appareils électroniques
  • rééquipement à neuf
  • la protection juridique
  • l’attentat, etc.

Il existe bon nombre d’assureurs qui vous permettent de bénéficier à la fois des garanties de base et des garanties optionnelles. D’autre part, vous pouvez faire l’option d’une formule toute faite qui vous donne droit à plus ou moins de garanties.

Les prix moyens d’une assurance habitation d’un appartement selon la formule choisie

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Prix moyen mensuel d’une formule économiquePrix moyen mensuel d’une formule premium
Assurance locataire4 à 8 €15 à 20 €
Assurance propriétaire occupant4 à 11 €18 à 27 €
Assurance propriétaire non-occupant4 à 13 €25 à 39 €

Les prix moyens d’une assurance habitation d’un appartement selon la superficie

Superficie de l’appartementPrime d’assurance moyenne annuelle
Studio de 9 m²72 €
Studio de 20 m²90 €
Appartement de 30 m²108 €
Appartement de 40 à 50 m²123 €
Appartement entre 100 et 150 m²250 €

Les prix moyens d’une assurance habitation d’un appartement selon la région

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RégionPrix moyen de l’assurance habitation
pour un appartement
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine190 €
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes185 €
Auvergne Rhône-Alpes205 €
Bourgogne Franche-Comté185 €
Bretagne160 €
Centre- Val de Loire175 €
Corse370 €
Île-de-France240 €
Languedoc-Roussillon Midi-Pyrénées195 €
Hauts-de-France190 €
Normandie180 €
Pays de la Loire165 €
Provence-Alpes-Côte d’Azur240 €
Prix moyen de l’assurance habitation d’un appartement par région

L’on peut remarquer d’entrée de jeu que le prix d’une assurance habitation d’un appartement est moins élevé par rapport à celui d’une assurance habitation d’une maison. En effet, cela se justifie par le fait que les risques auxquels sont exposés les appartements sont moindres.

La Bretagne s’illustre dans le classement des régions dans lesquelles l’assurance habitation d’un appartement coûte le moins cher. Pendant ce temps, la Corse reste la région dans laquelle le prix de cette assurance est élevé. Autant en tenir compte si tout présage un déménagement imminent et si vous comptez vous installer dans l’une de ces régions.

Comparatif des assurances habitation selon le prix

Si vous souhaitez trouver une assurance habitation pour votre appartement, vous devez prendre le soin de comparer les différentes offres qui se présentent à vous. Voici un comparatif des assurances selon le prix pour vous faciliter la tâche.

Les assureurs offrant le meilleur rapport qualité prix

Les assurances appartement offrant un rapport qualité prix exceptionnel sont rares.

Lovys

Lovys

Présentation

Avec Lovys, vous profitez d’une excellente couverture pour votre appartement en location et ce sans avoir à débourser une somme importante. En effet, il s’agit de l’une des compagnies les plus flexibles du marché. Equipée d’une plateforme digitale, vous pouvez aisément choisir les garanties que vous souhaitez inclure dans votre contrat.

Prix

Lovys vous propose une solution d’assurance habitation à seulement 3,99 € par mois, pour une couverture de base complète en location. Avec le code promo Lovys, vos 2 premiers mois sont offerts.

Notre avis

L’assureur Lovys propose des offres sans engagement que vous pouvez personnaliser en choisissant les options qui vous apporteront le type de couverture que vous souhaitez. Cette compagnie d’assurance 100 % en ligne possède une gestion de ses contrats simplifiés et rapides, surtout en cas de sinistre.

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L’olivier assurance

L'Olivier assurance habitation

L’olivier assurance fait suite à Lovys sur la liste des assureurs offrant le meilleur rapport qualité / prix. Elle propose des offres 100% dématérialisées.

Elle met également à votre disposition un système de parrainage qui vous permet de gagner de l’argent à chaque amis parrainés. Vous accédez ainsi aux formules d’assurance logement les plus complètes sans avoir à trop débourser.

Prix

Cette compagnie d’assurance propose une formule d’assurance économique à partir de 7 € par mois. Prévoyez quelques euros de plus pour une protection plus complète en optant pour des options adaptées à vos besoins.

Notre avis

L’Olivier assurance est une assurance en ligne qui propose des garanties complètes pour assurer en toute sérénité votre appartement quel que soit votre statut d’assuré. L’assurance PNO de l’Olivier est particulièrement protectrice, surtout en ce qui concerne l’assistance juridique et la défense pénale.

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Les assurances les moins chères

Pour profiter d’une importante prime sur le montant de l’assurance habitation, il existe des compagnies d’assurance spécifiques pour lesquelles vous devez opter.

Lemonade

Lemonade

Lemonade est l’assurance la moins chère du marché. Avec une somme de 4 euros par mois, vous pouvez déjà profiter d’une couverture des risques locatifs pour votre appartement. Bien évidemment, quelques variations peuvent s’appliquer. A titre illustratif, pour un studio de 25 m2 au cœur de Paris, il faudra prévoir un budget mensuel de 6,33 €. Cela reste néanmoins inférieur à n’importe quel autre tarif de la région. Son contrat en ligne reste aussi 100% modulable.

Prix

À partir de 4 € par mois, Lemonade assure votre appartement en location. Prévoyez approximativement une dizaine d’euros pour la formule Premium.

Notre avis

Lemonade offre 3 formules bien adaptées à tous les budgets. Ses garanties sont intéressantes et vous protègent dans de nombreuses circonstances, notamment avec la protection renforcée de vos appareils ou objets de valeur en cas de vol ou de perte même hors de votre domicile.

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Acheel

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Pour protéger votre logement locatif au meilleur prix, Acheel est l’assureur pour lequel vous devez opter. Outre la transparence du contrat, le processus de souscription avec cette compagnie est simple et très rapide.

Prix

Acheel est un des assureurs proposant les prix les plus bas du marché. Sa formule d’assurance habitation locataire commence à seulement 2,17 € mensuel pour un appartement.

Notre avis

Cette assurtech moderne permet de concevoir des contrats 100 % personnalisables où l’on peut choisir le montant de sa franchise et fixer le plafond du remboursement de ses objets de valeur. Ce qui vous permet de maîtriser au mieux votre budget assurance avec Acheel.

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Carrefour

Carrefour assurance habitation

Avec Carrefour, vous réalisez aussi d’importantes économies sur votre budget. Si vous le désirez, vous pouvez même échelonner votre cotisation sur 12 mois sans avoir à payer des frais supplémentaires.

Prix

Les formules de Carrefour assurance commencent en moyenne à partir de 7,12 € par mois et comptez environ 2 euros de plus pour la formule intégrale, plus protectrice et sans franchise.

Notre avis

Cet assureur propose deux formules de protection. La formule de base inclut la garantie vol, ce qui n’est pas toujours le cas parmi les offres concurrentes. Carrefour assurance vous garantit également tous vos appareils électroménagers de moins de 2 ans à neuf en cas de dégradation.

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La couverture au juste prix

Il y a également des compagnies proposant une couverture au juste prix.

Direct assurance

Direct assurance

Contrairement aux autres assureurs, la prise en charge avec Direct assurance n’est pas subordonnée à la détention d’une somme minimale. Le montant de la souscription est calculé sur-mesure en fonction des garanties choisies. Pour une personne louant un appartement à Brest et souscrivant la formule Essentielle, la dépense s’élève le plus souvent à 10 euros par mois.

Prix

Selon votre statut et le lieu où vous résidez, les tarifs de Direct assurance peuvent sensiblement évoluer. Comptez tout de même en moyenne 120 € par an pour vous assurer avec cette compagnie 100 % digitale.
Profitez d’une réduction Direct Assurance pour toute nouvelle souscription.

Notre avis

Direct Assurance s’adapte à tous les profils d’assuré et à leurs besoins. Cet assureur propose des packs en option pour renforcer vos garanties ou améliorer votre formule base, comme le pack meublé pour la formule PNO ou encore le pack dommages électriques.

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Allianz

Allianz assurance habitation

Allianz est une assurance responsable pour laquelle vous pouvez opter en tant que locataire d’un appartement. Elle met à votre disposition une formule sur-mesure pour vous aider à couvrir votre bien locatif quels que soient vos besoins.

Prix

Le prix de cet assureur dépend avant tout des garanties choisies. En effet, cette compagnie d’assurance se veut une assurance habitation à la carte, où l’assuré peut lui-même composer sa propre formule afin que ses garanties correspondent au mieux à ses attentes.
Un exemple : pour un logement de 2 chambres, la somme mensuelle à débourser tourne autour de 12,18 €. Cependant, cela peut varier en fonction des garanties souscrites, de la région et de bien d’autres facteurs.

Notre avis

En plus d’une formule de base protectrice qu’il est possible de complémenter avec des options (bris de glace, vol, etc.), Allianz offre la possibilité d’assurer vos objets personnels comme votre smartphone ou vos instruments de musique.

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Les prix moyens d’une assurance habitation d’un appartement selon la compagnie

Compagnie d’assurancePrix mensuel pour une formule économique
Acheel2,17 €
Lovys3,99 €
Lemonade4 €
Olivier Assurance7 €
Carrefour assurance7,12 €
Direct Assurance9 €
Allianz12 €

Comment faire baisser le prix de l’assurance appartement ?

Pour trouver une assurance d’un appartement pas cher, voici quelques astuces et conseils faciles à mettre en pratique.

Utiliser un comparateur d’assurance appartement

Économisez sur votre assurance habitation pour appartement en utilisant un comparateur de prix. Cette solution en ligne et sans condition d’engagement vous permet gratuitement et rapidement de sélectionner les meilleures offres d’assurance habitation pour appartement, qui vous correspondront au mieux.

Privilégier la souscription en ligne

Les assureurs en ligne proposent une gestion facilitée de leurs contrats et bien souvent de meilleurs tarifs, sans frais de dossier supplémentaires.

Profiter de codes promos exclusifs

Les assureurs offrent de manière régulière des avantages pour toute nouvelle souscription à un nouveau contrat (mois gratuits, remise immédiate, bon d’achat, etc.).
Pensez à consulter régulièrement notre page regroupant les promotions des assurances habitation, afin de ne manquer aucun bon plan.

Faire monter sa franchise

Pour faire baisser le prix de vos cotisations, optez pour une formule avec une franchise assez élevée. En effet, cela vous garantira des mensualités réduites. Parlez-en à votre assureur, il est parfois possible de renégocier le montant de votre franchise.

Bien choisir ses garanties

Avant toute souscription, identifiez avec précision vos besoins et veillez à choisir une formule qui correspond vraiment à vos attentes (sans protection superflue), quitte à opter pour une formule basique en la complétant par des garanties en option.

Devis pour une assurance appartement : les mentions obligatoires pour bien analyser le prix

Pour que votre simulation ou votre devis d’assurance habitation soit fiable doivent apparaître :

  • votre profil d’assuré (c’est-à-dire si vous êtes locataire ou propriétaire).
  • La formule que vous souhaitez choisir doit aussi figurer sur votre devis,
  • ainsi que toutes les garanties optionnelles sélectionnées.

Certaines caractéristiques de votre logement comme la superficie, le nombre d’habitants ou encore sa localisation doivent aussi être mentionnées, car ces éléments sont déterminants pour calculer le prix de votre assurance habitation.

L’augmentation de tarif d’une assurance appartement

En France, l’augmentation de tarif des assureurs est due à plusieurs facteurs :

  • L’indice de construction de la Fédération Française du Bâtiment (ICC FFB) : cet indice est basé sur le coût moyen d’un appartement parisien. Il influence directement le prix de vos cotisations et est à la hausse depuis déjà plusieurs années.
  • Le nombre de sinistres annuels : dans une année, si le nombre de sinistres a fortement augmenté, il se peut que votre assureur décide d’augmenter également le prix de ses cotisations.
  • Les taxes à reverser à l’État : Même si les assurances ne sont pas soumises à la TVA, des taxes sont appliquées à vos cotisations et selon leur pourcentage peuvent faire augmenter votre prime.
  • Un changement dans vos garanties ou dans les particularités de votre habitation peuvent modifier les termes de votre contrat.

Quel que soit le cas de figure duquel vous dépendez, avant d’augmenter ses tarifs, votre assureur doit obligatoirement avant le 1er janvier vous informer de la dite augmentation en vous transmettant un nouvel avis d’échéance.

Comment changer d’assurance appartement pour bénéficier d’un meilleur tarif ?

Si vous avez trouvé une compagnie d’assurance à un prix plus compétitif, rien ne vous empêche de changer de couverture habitation pour réaliser de réelles économies.
Si votre contrat est sans engagement, vous pouvez le résilier à tout moment. Même chose si vous avez souscrit depuis plus d’un an à votre compagnie d’assurance actuelle.
Par contre, dans le cas où vous avez souscrit à un contrat depuis moins d’un an, vous devrez attendre le 10e de souscription avant de transmettre votre décision par courrier à votre assurance, qui aura alors 30 jours pour rendre effective votre demande de résiliation.

Notre avis sur le prix d’une assurance pour un appartement

Les assureurs proposent de nombreuses formules pour assurer votre appartement, quelle que soit votre situation et votre statut d’assuré. De nombreuses fourchettes de prix sont proposées, mais toutes les assurances et les formules ne se valent pas. C’est pourquoi il convient de prendre le temps de bien choisir son contrat d’assurance avant d’y souscrire. Utiliser un comparateur de prix vous aidera dans vos recherches et vous permettra de gagner un temps précieux afin de sélectionner les meilleures offres d’assurance pour votre appartement.

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