Qu’est-ce qu’une assurance PNO ?
D’après la loi Alur de 2014, l’assurance PNO (Propriétaire Non Occupant) est une assurance obligatoire dans le cas d’un bien immobilier appartenant à une copropriété. Cette assurance peut également être exigée lorsque vous faites un crédit bancaire pour acheter votre bien immobilier. L’assurance PNO est, en effet, une assurance spécifique pour le bailleur qui peut être souscrite par toute personne propriétaire ayant destiné son bien à la location. En effet, lorsque votre logement locatif est inoccupé en l’absence de locataires, aucune assurance habitation ne sera en mesure de vous offrir une couverture en cas de dommages. C’est là qu’intervient l’assurance PNO.
Si vous n’êtes pas copropriétaire, il faut savoir que cette assurance n’est pas obligatoire mais, elle est toutefois fortement recommandée. En effet, elle sécurise votre bien en vous garantissant une couverture complémentaire à l’assurance habitation de vos locataires. Elle peut entre autres vous indemniser dans le cas d’un logement meublé ou lors d’un sinistre qui surviendrait alors que votre locataire avait déjà donné son préavis de départ.
Il existe plusieurs types de contrats d’assurance en fonction de la nature du bien à assurer (maison individuelle, appartement, bureau, garage, immeuble locatif, etc.).
Les avantages de souscrire une assurance PNO en ligne ?
Cette assurance spécifique pour les propriétaires ayant signé un bail vous permet d’être assuré dans de nombreuses situations. Fortement recommandée par les assureurs, l’assurance PNO vous garantit une plus grande sérénité dans votre gestion locative.
Bénéficier d’une assurance complémentaire pour votre bien locatif
L’assurance Propriétaire non Occupant prend le relais quand l’assurance habitation multirisque de votre locataire ne prend pas en charge certains dommages ou sinistres. Cela peut être le cas lors de perte de loyer à la suite d’impayés ou pour des causes de catastrophes naturelles ou climatiques. En effet, lorsque votre logement n’est plus en état d’être habité, vos locataires n’ont plus l’obligation de vous payer le loyer. Dans ce cas précis, votre assurance PNO peut prendre en charge ces loyers durant la durée spécifiée dans le contrat lors de sa souscription.
Profiter de garanties supplémentaires
La protection de l’assurance PNO ne s’arrête pas là ! Effectivement, les garanties PNO comprennent une assurance en :
- responsabilité civile pour les dommages que pourraient avoir causé le sinistre sur autrui,
- dégâts des eaux,
- incendie
- vol et vandalisme avec une obligation d’avoir des fenêtres et des portes adéquates (attention cette garantie est parfois en option),
- catastrophe technologique,
- défense juridique, etc.
D’autres garanties supplémentaires sont en option comme le bris de glace ou encore l’indemnisation en cas de dommages du matériel présent dans l’appartement ou dans la maison louée.
Les critères d’une bonne assurance PNO en ligne ?
Une assurance intéressante pour un bailleur est celle qui lui permettra de préserver la rentabilité de son investissement locatif quelle que soit la situation.
Le montant de la franchise
L’idéale est que le montant de la franchise ne soit pas trop élevé, afin que vous n’ayez pas besoin de payer une somme trop importante en cas de sinistre. Mais, attention, méfiez-vous de l’absence de franchise. Cela cache souvent une augmentation des cotisations.
Les clauses de votre contrat
Vérifiez bien les clauses et les conditions de votre contrat d’assurance. Pensez à déterminer au préalable vos besoins, afin d’être sûr que les garanties pour lesquelles vous payez vous couvriront quand vous serez susceptible d’en avoir besoin. Comparez les différentes offres de chaque assureur et choisissez celle qui correspond réellement à vos attentes et qui vous propose le meilleur prix.
Les plafonds d’indemnisation
Soyez également vigilant aux plafonds d’indemnisation. En effet, certains contrats d’assurance proposent des prix très compétitifs, mais avec des plafonds très limités. Ce qui peut ne pas être du tout avantageux en cas de sinistre.
Comparatif des meilleures assurances habitation PNO en ligne
Voici 6 compagnies d’assurance qui proposent une assurance PNO avec des formules avantageuses.
Lovys
Lovys est une compagnie d’assurance 100 % en ligne avec 0 frais de dossier et aucune paperasse inutile. Les garanties de la compagnie Lovys sont personnalisables. Vous pouvez les changer selon vos besoins. Pour son assurance PNO, elle offre les garanties de base, à savoir (la responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie, catastrophes naturelles et climatiques, etc.)
Avec Lovys, si vous optez pour une couverture haut de gamme, vous pouvez même être couvert contre le bris de glace et le remplacement à neuf du mobilier de votre logement locatif.
>>> Lire aussi : Lovys : 2 mois offerts sur vos nouveaux contrats
Direct assurance
Direct Assurance propose pour son assurance PNO, les garanties de base (responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie, etc.).
Suivant la formule que vous choisirez, vous pourrez bénéficier de plus d’options.
Acheel
Acheel vous offre de nombreuses garanties même dans la formule standard :
- responsabilité civile,
- incendie,
- dégâts des eaux,
- dommages électriques, catastrophes climatiques, naturelles et technologiques,
- attentats,
- risques locatifs et de copropriété.
Par contre, si vous souhaitez être assuré contre le vol et le vandalisme, il faudra souscrire une assurance Premium. Sachez également qu’Acheel ne possède pas encore d’application mobile, ce qui n’est pas très pratique pour déclarer un sinistre ou gérer ses contrats. Vous devrez le faire obligatoirement depuis votre ordinateur.
Luko
Souscrivez une assurance PNO Luko en moins de 2 minutes. De plus, leurs offres sont sans engagement. Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment de l’année sans frais de résiliation. Leurs formules sont personnalisables et offrent de nombreuses garanties (responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie, défense pénale, dommages électriques, catastrophes naturelles, etc.).
Leur franchise est la plupart du temps inférieure à 150 € et tous vos contrats peuvent être gérés depuis leur application mobile (changement de contrat, d’adresse, etc.). Vous pouvez même de votre smartphone télécharger une attestation immédiate en seulement quelques secondes.
Allianz
Allianz offre plusieurs niveaux de protection en fonction de la formule d’assurance PNO choisie :
- formule de base : incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, attentats, etc.
- formules avec des options supplémentaires : cambriolage, bris de glace, protection juridique, vice de construction.
- Formule à la carte : garantie des installations électriques et extérieures, remplacement à neuf du mobilier, un an de loyer pris en charge et bien d’autres services comme une indemnisation en cas de perte de clé ou le paiement des frais de main d’œuvre d’un technicien.
Leocare
Leocare vous assure contre :
- l’incendie,
- événements climatiques,
- dégâts des eaux,
- attentats,
- défense pénale,
- vol.
Vous pouvez également souscrire en option à une garantie spécifique pour les logements meublés et être indemnisé pour le bris de glace (mais seulement pour les maisons).
Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance PNO ?
Le prix d’une assurance PNO peut varier en fonction de :
- nombre de pièces de votre habitation
- la localisation du logement
- l’étage s’il s’agit d’un appartement
Le montant de votre cotisation prendra également en compte le niveau de protection souhaité et les options supplémentaires éventuelles auxquelles vous envisagez de souscrire.
Les prix moyens des assurances habitation PNO en ligne ?
Le prix moyen d’une assurance PNO est en général inférieur à 160 € par an. Toutefois, des écarts de prix allant du simple au double peuvent être constatés selon la compagnie d’assurance.
Maison
Les contrats d’assurance PNO pour les maisons sont souvent plus chers, car ce type de bien est souvent plus important en termes de superficie habitable. Les cotisations mensuelles en moyenne peuvent varier de 8 à plus de 19 € par mois. D’autre part, il est généralement nécessaire de souscrire d’autres garanties comme le bris de glace si vous avez une véranda.
Appartement
Le prix dépendra en grande partie de la localisation du bien et de sa superficie. En moyenne, les prix peuvent aller de 70 € à plus de 200 € par an.
Location étudiant
Il est vrai qu’un studio sera moins cher à assurer qu’un appartement de 90 m². Néanmoins, si vous le louez meublé, pensez à opter pour l’option qui vous dédommagera en cas de dégradation du mobilier.
L’assurance PNO pas chère ?
Si votre budget est limité, sélectionnez dans un premier temps les options qui vous seront vraiment nécessaires. Privilégiez les franchises basses à l’absence totale de franchise qui font augmenter considérablement les cotisations. Les compagnies en ligne comme Leocare offre actuellement des offres intéressantes et très économiques à partir de seulement 3, 23 € par mois.
Notre avis sur les assurances PNO en ligne
Les assurances PNO en ligne ne sont pas obligatoires si votre logement n’appartient pas à une copropriété. Cependant, il est fortement recommandé d’y avoir recours.
Cette assurance est, en effet, une garantie supplémentaire qui vous permettra de protéger votre investissement locatif sur le long terme. Elle vous permet, effectivement, d’être couvert en cas d’inoccupation de votre logement pour de nombreux sinistres (dégâts des eaux, incendies, sinistres divers provoqués par les voisins, etc.).
FAQ
Pourquoi choisir un comparateur d’assurance PNO ?
Le meilleur des conseils pour choisir son assurance PNO de manière responsable, c’est de comparer les offres ! En effet, de nombreuses offres sont disponibles et à tous les prix. Consultez attentivement les garanties offertes dans chaque contrat (prime, remboursement, conditions, etc.) ainsi que les exclusions de garanties. N’hésitez pas à demander un devis détaillé et optez pour la solution qui conviendra le mieux à votre profil et pour celle qui vous fera réaliser le plus d’économies.
Quand souscrire une assurance PNO ?
Dès l’acquisition de votre bien immobilier, vous pouvez souscrire une assurance PNO en ligne directement sur Internet. Vous aurez alors la possibilité de télécharger une attestation d’assurance en seulement quelques clics.
Qui doit payer l’assurance PNO ?
L’assurance PNO doit être souscrite par le propriétaire. Elle n’est obligatoire que dans le cas d’une copropriété ou lorsqu’un crédit bancaire a été contracté pour acheter le logement. Néanmoins, cette assurance est fortement recommandée
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