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Conseils-Maisons.fr, 2022

Les assurances habitation en ligne pas cher de 2022

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Assurance habitation en ligne pas cher

L’assurance habitation constitue une couverture qui assure la protection de votre logement contre toute forme de sinistre. La réalité est telle qu’un incendie, des catastrophes naturelles, des dégâts des eaux, le vol ou encore des bris de glaces ne préviennent pas. Ce sont des désagréments qui peuvent survenir à tout moment. Face à cela, vous êtes tenu d’avoir une réponse ou une réaction adéquate. C’est à ça que sert cette formule d’assurance.
Il existe plusieurs organismes d’assurances auprès desquels vous pouvez souscrire, mais la procédure chez ceux-ci est un peu contraignante. Alors, l’alternative qui se présente, c’est une souscription en ligne. Voici pour vous un guide qui fait une présentation globale de l’assurance habitation en ligne pas cher. Celle-ci vous sera d’une assistance précieuse pour faire un choix optimal.

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Est-ce une obligation de souscrire une assurance habitation ?

L’obligation ou non de souscrire à une assurance habitation dépend de manière générale de votre statut. Vous pouvez être locataire ou propriétaire et votre logement peut être vide ou meublé.

En ce qui concerne le locataire, la souscription à la MRH est obligatoire. En effet, les dispositions de l’article 7 de la loi No 89-462 du 6 juillet 1989 lui imposent une telle souscription.
De ce fait, pour contracter une location, les propriétaires exigent très souvent la présentation d’une attestation d’assurance avant de remettre les clés du logement.
Si en tant que locataire vous ne présentez pas cette attestation, le propriétaire a tout droit de résilier votre contrat. Il est alors obligatoire pour vous de souscrire à l’assurance habitation, en tant que locataire.

En revanche, il n’y a aucune obligation légale contraignant le propriétaire de maison ou d’appartement à souscrire à cette formule. Néanmoins, il lui est grandement recommandé de le faire.
En effet, s’il occupe un logement non assuré, il n’est pas à l’abri de risques. Les dommages causés par lui-même ou par un défaut dudit logement seront à sa propre charge. Il n’aura ni remboursement ni indemnisation. Il est alors important d’assurer aussi sa responsabilité civile en optant pour des garanties, s’il loue son bien.

Ceci permet au propriétaire de couvrir toute dépense et se couvrir contre tout préjudice lié à un vice de construction même si c’est facultatif.
Par ailleurs, il est à noter que l’obligation que le locataire a à faire souscription à une MRH a certaines exceptions : certaines locations meublées et des locations saisonnières.

Comparatif des assurances en ligne pas chère de 2022

Voici notre sélection des assurances habitation en ligne pas cher :

Lovys

Lovys assurance habitation

La compagnie d’assurances Lovys vous propose son contrat entièrement digital à partir de 3,99 €/mois. Vous ne dépenserez aucuns frais de dossier de résiliation ou de changement de contrat.
En ne souscrivant que les garanties indispensables comme la responsabilité civile, vous payez encore moins cher pour la protection de votre maison. Malgré ce tarif abordable, Lovys vous propose des couvertures importantes comme le vol et vandalisme.
Vous désirez protéger tout ce qui se trouve à l’intérieur de votre domicile ? La garantie protection des biens est proposée avec un plafond de couverture adaptable.
Le montant de la franchise est personnalisé selon les couvertures souscrites et le prix de la cotisation.
Le code promo Lovys ci-dessous constitue un excellent moyen de payer encore moins cher : en effet, il vous offre 2 mois de gratuité de cotisation.

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Acheel

Acheel habitation

L’offre de Acheel à partir de 2,17 €/mois est difficilement égalable. Pour ce prix, il vous propose les garanties habituelles des dégâts des eaux, du vol et vandalisme, de la tempête et incendie ainsi que de la responsabilité civile. Cet assureur renchérit en vous proposant l’assistance en justice et les catastrophes naturelles.
Vos biens sont évalués à leur valeur exacte afin de vous proposer le meilleur tarif possible. Le montant de votre franchise est laissé à votre libre choix selon ce qui vous convient.
Acheel est l’un des assureurs les moins chers avec un tarif de 10 à 15 % inférieur à celui pratiqué sur le marché. Voici une petite astuce pour réduire le coût de votre contrat : profitez des codes promo Acheel qui peuvent vous faire gagner des mois de protection en plus.

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Direct assurance

Code promo Direct assurance habitation

Bien que les prix de la compagnie Direct assurance ne soient pas publics, ils sont abordables et accessibles à tous les budgets. Lorsque vous vous rendez sur son site, cet assureur vous accueille en vous proposant l’avantage d’obtenir le remboursement de 2, 3 ou 4 mois de protection après 2,3 ou 4 contrats souscrits.
Notre code promo Direct assurance fait baisser le montant de votre première mensualité de 40€.
La formule essentielle est la moins onéreuse avec toutes les garanties indispensables pour la protection de votre logement à l’exception du vol et vandalisme.
Pour plus de couvertures, il existe les formules confort et confort plus. Pour connaître le coût de ce contrat ainsi que le montant de la franchise pour votre maison, effectuez une demande de devis ci-dessous :

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Comment trouver une assurance habitation en ligne par cher ?

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Pour trouver une assurance habitation en ligne pas cher, il y a bon nombre de démarches et d’actions que vous aurez à mener. Voici quelques astuces pour vous guider dans votre choix.

Profiter des promotions des compagnies d’assurances

Si l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires et les copropriétaires (propriétaires d’un lot dans toute copropriété), il en est moins de rester fidèle au même assureur toute sa vie.
Sous l’impulsion des nouvelles lois et de l’émergence des néoassurances, les clients peuvent aisément opter pour une autre compagnie et profiter, par la même occasion, des promotions en cours mises en avant par les assurances dans le cadre de leur prospection.
Ces offres peuvent être sous différentes formes : code promo, remise, bon d’achat,…. Certains proposent des mois gratuits de cotisation d’assurance en cas de toute souscription à une formule en ligne.

Lovys est l’une de ces compagnies, qui offre deux mois de cotisation sur n’importe quel pack. Cette réduction peut vous faire économiser jusqu’à 18 €.

Astuces pour chercher l’assurance en ligne

À l’évidence, les assureurs sont libres d’appliquer les prix qu’ils désirent en fonction du profil respectif des assurés. Les tarifs varient donc considérablement d’un contrat à un autre. Vous devez alors faire une demande de devis d’assurance. Traditionnellement, pour faire cette demande, l’on se rapproche de chaque compagnie d’assurances. Il s’agit là d’un travail pénible puisque vous aurez à parcourir plusieurs compagnies pour comparer les propositions de contrat.
Pour éviter toutes ces peines, il y a deux options rapides et très efficaces à explorer.

La première, c’est l’utilisation d’un comparateur assurance en ligne pour comparer les offres. Celui-ci vous offre bien des avantages. Il vous permet de deviser rapidement votre assuranceVous bénéficiez en fait d’un :

  • service gratuit,
  • service sans engagement,
  • service accessible 24 h/24 et 7 j/7.

Il propose en quelques secondes l’ensemble des offres qui conviennent à votre statut et à votre budget.

La seconde option consiste à se servir d’une simulation d’assurance habitation en ligne. C’est en effet un outil qui se base sur des informations que vous avez à renseigner pour définir des garanties et un tarif adapté. Grâce un tel outil, vous aurez différents devis d’assurance habitation internet en quelques minutes. Alors dans la recherche de la meilleure offre, demandez plusieurs devis auprès de divers assureurs, faites un classement pour pouvoir trouver celle moins chère. Par ailleurs, il faut retenir qu’un devis de cette formule renseigne sur le montant de la prime d’assurance à payer dès que le contrat est effectif.

Astuces pour comparer les offres en ligne

Comparateur assurance habitation

Pour bien effectuer une souscription en ligne de l’assurance habitation, vous devez prendre la peine de faire un classement et de bien comparer les différentes offres. Ceci suppose que vous devez bien évaluer la prime d’assurance. Toutefois, il n’y a pas que le coût à prendre en considération. Il y a d’autres composants essentiels à étudier. Il s’agit des garanties, de la franchise, des exclusions de garanties, des conditions générales et particulières, des plafonds d’indemnisation et le délai de carence.

Pour avoir alors un résultat optimal, il y a des informations à renseigner sur le simulateur comparateur d’assurance habitation en ligne.

Les informations à renseigner

Pour trouver l’offre la moins chère et la plus convenable avec un agréable rapport qualité prix intéressant, vous devez renseigner les informations suivantes :

  • Le logement à assurer

Vous donnez l’ensemble des caractéristiques du logement. Vous mettez donc l’accent sur son emplacement, son âge, sa surface, le nombre de pièces. Vous devez également mentionner si c’est une résidence principale ou secondaire et si le propriétaire occupe la maison ou pas.

  • La valeur des biens à assurer

Vous devez renseigner la valeur estimée des biens : meubles, équipements informatiques, appareils électroménagers, etc.

  • Les occupants du cadre de vie

Vous devez enfin renseigner toutes les personnes occupant la maison : famille, personnes hébergées, conjoint, etc.

Par ailleurs, il ne s’agit pas de divulguer votre vie privée. Un devis d’assurance habitation vous est présenté. Celui-ci définit le montant de la cotisation à payer dès la souscription. Si ce montant n’est pas proportionnel à celui indiqué sur le devis d’assurance, vous pouvez très bien rejeter le contrat.

En outre, dans ce processus comparatif, vous pouvez bénéficier d’une offre groupée.

Quel est le montant d’une assurance habitation en ligne pas cher en France ?

Il y a différents facteurs qui impactent le prix moyen d’une assurance multirisque habitation en ligne pas cher. En effet, les prix diffèrent selon des critères précis. Il s’agit de :

  • la taille de l’appartement ou de la maison ;
  • le type de la maison
  • la localisation du logement
  • les risques qui sont couverts
  • la valeur des biens que l’appartement ou la maison abrite
  • le type d’indemnisation en cas de sinistre et
  • les garanties optionnelles.

Sous la base de ces critères, les plateformes en ligne proposent un tarif en fonction de la ville de France dans laquelle vous vous trouvez.
Ainsi, cette formule coûte entre 132 euros à 319 euros quand il s’agit d’un appartement.
Dans le cas d’une maison, vous payez entre 244 euros et 541 euros.
C’est en fonction de votre budget que vous souscrivez une couverture idéale spécifique à un montant donné.

Les garanties prises en compte par l’assurance habitation en ligne

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En règle générale, l’assurance multirisque habitation comporte comme garanties au minimum la responsabilité civile. Celle-ci couvre tout dommage causé par les occupants de votre logement à une tierce à personne. En plus de cette garantie conventionnelle, nous avons les garanties de base incluses dans le contrat. Au nombre de celles-ci, vous avez :

  • la garantie dégâts des eaux
  • la garantie incendie ;
  • la garantie catastrophe naturelles ;
  • la garantie bris de glace
  • la garantie cambriolages et vol ;
  • la garantie attentats et actes terroristes.

En dehors de ces garanties de base, il existe d’autres qui sont optionnelles face à des dommages. Ces dernières sont exclusives et dépendent de votre situation.
Il s’agit de la garantie animaux dangereux de catégorie 1 ou 2, des garanties piscine, jardin, appareils électroménagers, valeur à neuf, assurance habitation sans franchise

Comment obtenir son attestation d’assurance habitation en ligne ?

Une fois que vous avez souscrit votre assurance habitation moins chère on line, votre assureur a le devoir de vous remettre l’attestation d’assurance. Vous disposerez ainsi d’une preuve que votre logement est bel et bien assuré. Cette attestation peut également faire office de justificatif face à votre propriétaire dans le cas où vous êtes locataire. C’est une pièce qui donne des renseignements sur le bien qui est assuré, ainsi que des détails concernant vos garanties.

Chaque année, l’assureur doit vous envoyer l’attestation personnalisée.
Si ce n’est pas fait dans les délais prévus au préalable, l’astuce est de demander par téléphone pour le recevoir par e-mail ou par courrier. Enfin, vous avez le droit de demander directement l’attestation immédiate de votre assurance habitation en ligne sur l’espace client de l’agence d’assurance.

Comment résilier son contrat d’assurance habitation en ligne pas cher ?

Il est à noter que bien des situations peuvent vous contraindre à une résiliation de contrat. Quelles que soient vos raisons, notez qu’il y a des dispositions qui vous permettent de rompre sans contrainte votre contrat.
En effet, il y a en premier lieu la loi Hamon.
Depuis 2015, cette loi vous donne le droit de résilier votre contrat à tout moment, après la première année de souscription.

En second lieu, nous avons la loi Châtel. Grâce à cette dernière, le souscripteur a le droit de résilier si l’actuel assureur n’envoie pas votre avis d’échéance ou l’envoie tardivement.
Dans l’un ou l’autre des cas, vous avez 2 mois avant le délai d’échéance pour résilier le contrat suite à un préavis. Pour ce faire, vous avez à adresser à l’assureur un courrier en recommandé avec accusé de réception.
En outre, vous devez savoir qu’il est également possible que la résiliation vienne de votre assureur. Cela peut arriver en cas de sinistre à répétition ou de cotisations impayées. Il peut aussi résilier le contrat en cas de fraudes sur une déclaration de sinistre ou encore sur les informations fournies à la souscription.

Quelques conseils pour choisir la meilleure offre d’assurance habitat en ligne pas cher

Pour choisir une assurance habitation avec un bon rapport qualité prix, voici une liste d’actions préalables que vous devez impérativement mener.

Astuces pour faire un choix satisfaisant

Au prime abord, il est nécessaire d’évaluer précisément les pièces du logement. Ici, vous devez retenir que selon le contrat, ce sont les surfaces à partir de 9 mètres carrés qui sont considérées comme pièces.

Ensuite, vous devez calculer la valeur des biens à garantir. À ce niveau, le conseil immédiat à suivre, c’est de surestimer la valeur et être suffisamment couvert plutôt que la minimiser et obtenir une prime moins chère. Vous ne devez pas oublier les justificatifs d’achat et les photos de vos biens en cas de sinistre. Vous devez également vérifier les plafonds de garantie de vos objets de valeur en cas de sinistre, vos œuvres d’art ou bijoux par exemple. Ce plafond est en effet toujours différent du plafond général et toujours limité.

Avec la garantie dégâts des eaux, vous devez vérifier si les frais de recherche de fuite sont bien inclus car ils peuvent engendrer de grosses dépenses. Si vous habitez dans une région où les orages sont fréquents, vous devez penser à couvrir vos équipements contre les dommages électriques. De même, lorsque votre logement est équipé d’une véranda, d’inserts de cheminée ou de miroirs, une garantie bris de glace est très recommandée.

Par ailleurs, vous devez penser faire couvrir les dépendances du logement telles que les caves ou les appentis si vous tenez à ce qu’elles renferment.
Si vous avez un jardin, vous devez aussi regarder comment les arbres, les mobiliers de plein air, la piscine, l’éolienne, etc peuvent être couverts.

Nos autres astuces pour réaliser des économies sur l’assurance habitation

Il est bien possible de réaliser des économies sur une MRH online tout en bénéficiant d’une couverture suffisante. Pour ce faire, choisissez de :

  • Limiter vos besoins

Généralement, les garanties que porte le contrat d’assurance ont un effet sur le montant de la prime d’assurance. Il est donc préférable de ne maintenir que la couverture indispensable. En réadaptant vos besoins en matière d’assurance habitation, vous pouvez réduire le tarif du contrat, et ainsi réaliser des économies.

  • Combiner vos contrats d’assurance

Il est possible de combiner vos différents contrats d’assurance. Certains organismes vous feront bénéficier une remise très économique.

  • Faire une estimation du capital mobilier

C’est une astuce primordiale. Vous devez noter par ailleurs que plus votre capital mobilier est important, plus chère est votre cotisation.

  • Sécuriser le logement

La grande majorité des assurances propose une réduction du montant de la couverture habitation si votre logement est doté d’un système de sécurité. Ainsi, vous économisez de l’argent.

Une assurance habitation online est l’option idéale à choisir pour couvrir votre logement, ainsi que ses composants. Pour trouver un meilleur contrat auprès d’une compagnie, vous devez prendre en considération chaque astuce et les recommandations suscitées de ce guide. Notez qu’en toute chose le rapport qualité prix est très important. Il est donc essentiel d’avoir recours aux meilleures formules.

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