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Conseils-Maisons.fr, 2023

Les assurances habitation en ligne pas cher de 2023

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Assurance habitation en ligne pas cher

L’assurance habitation constitue une couverture qui assure la protection de votre logement contre toute forme de sinistre. La réalité est telle qu’un incendie, des catastrophes naturelles, des dégâts des eaux, le vol ou encore des bris de glaces ne préviennent pas. Ce sont des désagréments qui peuvent survenir à tout moment. Face à cela, vous êtes tenu d’avoir une réponse ou une réaction adéquate. C’est à ça que sert cette formule d’assurance.
Il existe plusieurs organismes d’assurances auprès desquels vous pouvez souscrire, mais la procédure chez ceux-ci est un peu contraignante. Alors, l’alternative qui se présente, c’est une souscription en ligne. Voici pour vous un guide qui fait une présentation globale de l’assurance habitation en ligne pas cher. Celle-ci vous sera d’une assistance précieuse pour faire un choix optimal.

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Est-ce une obligation de souscrire une assurance habitation ?

L’obligation ou non de souscrire à une assurance habitation dépend de manière générale de votre statut. Vous pouvez être locataire ou propriétaire et votre logement peut être vide ou meublé.

Pour le locataire

En ce qui concerne le locataire, la souscription à la MRH est obligatoire. En effet, les dispositions de l’article 7 de la loi No 89-462 du 6 juillet 1989 lui imposent une telle souscription.
De ce fait, pour contracter une location, les propriétaires exigent très souvent la présentation d’une attestation d’assurance avant de remettre les clés du logement.
Si en tant que locataire vous ne présentez pas cette attestation, le propriétaire a tout droit de résilier votre contrat. Il est alors obligatoire pour vous de souscrire à l’assurance habitation, en tant que locataire.

Pour le propriétaire

En revanche, il n’y a aucune obligation légale contraignant le propriétaire de maison ou d’appartement à souscrire à cette formule. Néanmoins, il lui est grandement recommandé de le faire.
En effet, s’il occupe un logement non assuré, il n’est pas à l’abri de risques. Les dommages causés par lui-même ou par un défaut dudit logement seront à sa propre charge. Il n’aura ni remboursement ni indemnisation. Il est alors important d’assurer aussi sa responsabilité civile en optant pour des garanties, s’il loue son bien.

Ceci permet au propriétaire de couvrir toute dépense et se couvrir contre tout préjudice lié à un vice de construction même si c’est facultatif.
Par ailleurs, il est à noter que l’obligation que le locataire a à faire souscription à une MRH a certaines exceptions : certaines locations meublées et des locations saisonnières.

Comparatif des assurances en ligne pas chère de 2023

Voici notre sélection des assurances habitation en ligne pas cher :

Lovys

Lovys assurance habitation

Lovys est une assurance qui a été créée en 2017. Elle propose une couverture pour votre logement sans engagement et à moindre coût.

Les formules

En ne souscrivant que les garanties indispensables comme la responsabilité civile, vous payez encore moins cher pour la protection de votre maison. Malgré ce tarif abordable, Lovys vous propose des couvertures importantes comme le vol et vandalisme.
Vous désirez protéger tout ce qui se trouve à l’intérieur de votre domicile ? La garantie protection des biens est proposée avec un plafond de couverture adaptable.
Le montant de la franchise est personnalisé selon les couvertures souscrites et le prix de la cotisation.

Les tarifs

La compagnie d’assurances Lovys vous propose son contrat entièrement digital à partir de 3,99 €/mois. Vous ne dépenserez aucuns frais de dossier de résiliation ou de changement de contrat.
Le code promo Lovys ci-dessous constitue un excellent moyen de payer encore moins cher : en effet, il vous offre 2 mois de gratuité de cotisation.

Notre avis

S’assurer chez Lovys assurance, c’est économiser sur votre budget assurance habitation. Cet assureur offre des formules sans engagement où vous pouvez choisir les garanties en option qui vous intéressent en plus de la formule base. La souscription et la résiliation de votre contrat peut se faire directement en ligne, ainsi que toute la gestion de votre dossier d’assurance habitation.

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Direct assurance

Direct Assurance

Direct Assurance est une assurance du groupe Axa qui est présente sur le marché depuis 1992. Cette longue expérience lui permet aujourd’hui de proposer des formules adaptées à toutes les situations et au meilleur prix.

Formules

Direct Assurance propose 3 formules d’assurance habitation et une formule PNO spécifique pour les propriétaires non-occupant. La formule la plus économique, la formule essentielle, vous couvre seulement en risques locatifs. La formule intermédiaire (confort) prend en charge en plus le vol et le vandalisme, ainsi que le bris de glace. Enfin, la formule premium (confort +) offre un plafond d’indemnisation plus élevé et une protection renforcée de vos biens.

Prix

Cet assureur propose une formule éco entre 10 et 15 €. Si vous souhaitez bénéficier d’une protection supplémentaire, type MRH, prévoyez un budget plus élevé, avoisinant les 20 € par mois. Economisez immédiatement en mentionnant le code promo Direct assurance habitation.

Notre avis

Direct assurance offre une protection adaptée à tous les profils d’assuré. Son rapport qualité-prix est un des plus avantageux du marché. Personnalisez encore davantage vos garanties avec la souscription de packs spécifiques (pack électrique, location meublée, sécurité ou premium). N’hésitez à demander des devis et à faire des simulations pour sélectionner la formule qui conviendra le mieux à vos limites budgétaires.

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Lemonade

Lemonade Assurance

Cette compagnie d’assurance, réservée aux locataires, vient tout droit des États-Unis. Elle a été lancée en 2015. Cet assureur propose des formules gérées complètement en ligne à des prix très abordables.

Formules

Lemonade propose 3 formules de protection avec un niveau de garanties croissant (la formule standard, avancée et boostée). Des garanties peuvent être ajoutées en fonction de la formule souscrite pour améliorer encore davantage sa couverture habitation.

Prix

Assurez votre logement avec Lemonade à partir de seulement 4 € mensuel. Profitez des bons plans Lemonade en bénéficiant de 15 € de bon d’achat Amazon en souscrivant un nouveau contrat.

Notre avis

Lemonade est une compagnie d’assurance avec une gestion simplifiée. Cet assureur propose une application dédiée pour ses assurés pour faciliter toutes les démarches. Le montant de la franchise est modulable et la formule premium vous promet une protection renforcée de vos biens personnels, même hors de votre domicile.

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Acheel

Acheel habitation

Acheel a été créée en 2020. Cet assureur a révolutionné le monde des assurances en proposant un contrat totalement personnalisable. Choisissez vos garanties, le montant de votre franchise et votre plafond d’indemnisation.

Les formules

Acheel propose une formule de base qui ne couvre seulement que les risques locatifs obligatoires (dégâts des eaux, explosion et incendie). L’assuré choisit ensuite les garanties dont il souhaite bénéficier (vol, bris de glace, assurance scolaire, rééquipement à neuf, dépannage d’urgence, etc.).
Vos biens sont évalués à leur valeur exacte afin de vous proposer le meilleur tarif possible. Le montant de votre franchise est laissé à votre libre choix selon ce qui vous convient.

Les tarifs

L’offre de Acheel à partir de 2,17 €/mois est difficilement égalable.

Notre avis

Acheel est l’un des assureurs les moins chers avec un tarif de 10 à 15 % inférieur à celui pratiqué sur le marché. Voici une petite astuce pour réduire le coût de votre contrat : profitez des codes promo Acheel qui peuvent vous faire gagner des mois de protection en plus.

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Code promo Direct assurance habitation

Les tarifs

Notre code promo Direct assurance fait baisser le montant de votre première mensualité de 40€.

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Luko

assurance habitation Luko

Luko est une assurtech française créée en 2016. Cette assurance 100 % en ligne propose des contrats sans engagement et personnalisables à des prix très attractifs.

Formules

Luko propose deux formules de protection : une formule a minima qui prend en charge uniquement les risques locatifs et une formule multirisque que vous pouvez personnaliser en optant pour des garanties supplémentaires.

Prix

Luko propose d’assurer votre habitation à partir de 3,30 € par mois. Profitez du mois gratuit Luko en souscrivant vite un contrat chez cet assureur.

Notre avis

Luko possède de nombreux avantages. Pour commencer, ses contrats sont sans engagement. Ce qui vous permet de résilier le vôtre quand vous voulez. Les tarifs sont très compétitifs et les garanties offertes sont protectrices et utiles comme la prise en charge de la perte ou du vol de vos clés, le relogement d’urgence, le dépannage plomberie et serrurerie, etc.

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Leocare

Leocare assurance habitation

Leocare est une jeune assurance en ligne qui offre des solutions personnalisées en fonction de la valeur de vos biens.

Formules

Cette compagnie d’assurance propose 3 formules (Eco, Medium et Premium). Chacune d’entre elles ont un plafond d’indemnisation différent qui commence à partir de 3 000 € et qui finit à plus de 15 000 € avec la formule Premium. Les options de garantie sont de plus en plus protectrices pour vous offrir une protection renforcée de votre habitation.

Prix

Vous pouvez assurer votre logement avec Leocare pour seulement 4,57 € par mois. Profitez de mois offerts avec le code promo Leocare.

Notre avis

Même si Leocare n’assure pas encore des logements de plus de 5 pièces, cet assureur offre une protection intéressante adaptée à tous les budgets. Choisissez votre formule en fonction de la valeur de vos biens et ne payez que pour le niveau de protection souhaité, ni plus ni moins. L’avantage avec Leocare, c’est la totale transparence de ses tarifs. Profitez-en vite et demandez un devis afin de déterminer quelle formule sera la plus adaptée à votre situation.

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Tableau récapitulatif du comparatif

Compagnies d’assurancePrime mensuel pour une offre écoDescriptif de l’offre
Lovys3,99 €Contrat sans engagement
Offre sur-mesure
Nombreuses garanties en option
Lemonade4 €Gestion simplifiée avec une application
Offre réservée aux locataires
Franchise modulable
Garantie vol comprise dans la formule de base
Acheel2,17 €Franchise et plafond d’indemnisation négociable
Garanties au choix
Prix imbattables
Leocare4,57 €3 Formules dépendant de la valeur de vos objets personnels
Garanties en option
Direct assurance10,41 €Packs de garanties renforcées
3 formules de protection avancées
Luko3,30 €Formules sans engagement
Gestion rapide de votre contrat (souscription en ligne en quelques minutes)
Garanties protectrices (prise en charge du vol ou de la perte de vos clés

Quel est le montant d’une assurance habitation en ligne pas cher en France ?

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Il y a différents facteurs qui impactent le prix moyen d’une assurance multirisque habitation en ligne pas cher. En effet, les prix diffèrent selon des critères précis. Il s’agit de :

  • la taille de l’appartement ou de la maison ;
  • le type de la maison
  • la localisation du logement
  • les risques qui sont couverts
  • la valeur des biens que l’appartement ou la maison abrite
  • le type d’indemnisation en cas de sinistre et
  • les garanties optionnelles.

Prix moyens

Type de logementPrix moyen annuel
AppartementEntre 130 et 320 €
MaisonEntre 240 et 540 €

Comment trouver une assurance habitation en ligne par cher ?

Pour trouver une assurance habitation en ligne pas cher, il y a bon nombre de démarches et d’actions que vous aurez à mener. Voici quelques astuces pour vous guider dans votre choix.

Profiter des promotions des compagnies d’assurances

Si l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires et les copropriétaires (propriétaires d’un lot dans toute copropriété), il en est moins de rester fidèle au même assureur toute sa vie.
Sous l’impulsion des nouvelles lois et de l’émergence des néoassurances, les clients peuvent aisément opter pour une autre compagnie et profiter, par la même occasion, des promotions en cours mises en avant par les assurances dans le cadre de leur prospection.
Ces offres peuvent être sous différentes formes : code promo, remise, bon d’achat,…. Certains proposent des mois gratuits de cotisation d’assurance en cas de toute souscription à une formule en ligne.
Lovys est l’une de ces compagnies, qui offre deux mois de cotisation sur n’importe quel pack. Cette réduction peut vous faire économiser jusqu’à 18 €.

Utiliser un comparateur d’assurance habitation en ligne

Le comparateur d’assurance habitation en ligne vous offre bien des avantages. Il vous permet de deviser rapidement votre assuranceVous bénéficiez en fait d’un :

  • service gratuit,
  • service sans engagement,
  • service accessible 24 h/24 et 7 j/7.

Il propose en quelques secondes l’ensemble des offres qui conviennent à votre statut et à votre budget.

Les informations à renseigner

Pour trouver l’offre la moins chère et la plus convenable avec un agréable rapport qualité prix intéressant, vous devez renseigner les informations suivantes :

Le logement à assurer

Vous donnez l’ensemble des caractéristiques du logement. Vous mettez donc l’accent sur son emplacement, son âge, sa surface, le nombre de pièces. Vous devez également mentionner si c’est une résidence principale ou secondaire et si le propriétaire occupe la maison ou pas.

La valeur des biens à assurer

Vous devez renseigner la valeur estimée des biens : meubles, équipements informatiques, appareils électroménagers, etc.

Les occupants du cadre de vie

Vous devez enfin renseigner toutes les personnes occupant la maison : famille, personnes hébergées, conjoint, etc.
Par ailleurs, il ne s’agit pas de divulguer votre vie privée. Un devis d’assurance habitation vous est présenté. Celui-ci définit le montant de la cotisation à payer dès la souscription. Si ce montant n’est pas proportionnel à celui indiqué sur le devis d’assurance, vous pouvez très bien rejeter le contrat.
En outre, dans ce processus comparatif, vous pouvez bénéficier d’une offre groupée.

Evaluer au mieux son logement à assurer

Au prime abord, il est nécessaire d’évaluer précisément les pièces du logement. Ici, vous devez retenir que selon le contrat, ce sont les surfaces à partir de 9 mètres carrés qui sont considérées comme pièces.

La valeur des biens mobiliers

Ensuite, vous devez calculer la valeur des biens à garantir. À ce niveau, le conseil immédiat à suivre, c’est de surestimer la valeur et être suffisamment couvert plutôt que la minimiser et obtenir une prime moins chère. Vous ne devez pas oublier les justificatifs d’achat et les photos de vos biens en cas de sinistre. Vous devez également vérifier les plafonds de garantie de vos objets de valeur en cas de sinistre, vos œuvres d’art ou bijoux par exemple. Ce plafond est en effet toujours différent du plafond général et toujours limité.

La garantie dégâts des eaux

Avec la garantie dégâts des eaux, vous devez vérifier si les frais de recherche de fuite sont bien inclus car ils peuvent engendrer de grosses dépenses. Si vous habitez dans une région où les orages sont fréquents, vous devez penser à couvrir vos équipements contre les dommages électriques. De même, lorsque votre logement est équipé d’une véranda, d’inserts de cheminée ou de miroirs, une garantie bris de glace est très recommandée.

Les dépendances

Par ailleurs, vous devez penser faire couvrir les dépendances du logement telles que les caves ou les appentis si vous tenez à ce qu’elles renferment.
Si vous avez un jardin, vous devez aussi regarder comment les arbres, les mobiliers de plein air, la piscine, l’éolienne, etc peuvent être couverts.

Limiter vos besoins

Généralement, les garanties que porte le contrat d’assurance ont un effet sur le montant de la prime d’assurance. Il est donc préférable de ne maintenir que la couverture indispensable. En réadaptant vos besoins en matière d’assurance habitation, vous pouvez réduire le tarif du contrat, et ainsi réaliser des économies.

Combiner vos contrats d’assurance

Il est possible de combiner vos différents contrats d’assurance. Certains organismes vous feront bénéficier une remise très économique.

Faire une estimation exacte du capital mobilier

C’est une astuce primordiale. Vous devez noter par ailleurs que plus votre capital mobilier est important, plus chère est votre cotisation.

Sécuriser le logement

La grande majorité des assurances propose une réduction du montant de la couverture habitation si votre logement est doté d’un système de sécurité. Ainsi, vous économisez de l’argent.

Les garanties prises en compte par l’assurance habitation en ligne

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En règle générale, l’assurance multirisque habitation comporte comme garanties au minimum la responsabilité civile. Celle-ci couvre tout dommage causé par les occupants de votre logement à une tierce à personne. En plus de cette garantie conventionnelle, nous avons les garanties de base incluses dans le contrat. Au nombre de celles-ci, vous avez :

  • la garantie dégâts des eaux
  • la garantie incendie ;
  • la garantie catastrophe naturelles ;
  • la garantie bris de glace
  • la garantie cambriolages et vol ;
  • la garantie attentats et actes terroristes.

En dehors de ces garanties de base, il existe d’autres qui sont optionnelles face à des dommages. Ces dernières sont exclusives et dépendent de votre situation.
Il s’agit de la garantie animaux dangereux de catégorie 1 ou 2, des garanties piscine, jardin, appareils électroménagers, valeur à neuf, assurance habitation sans franchise

Comment obtenir son attestation d’assurance habitation en ligne ?

Une fois que vous avez souscrit votre assurance habitation moins chère on line, votre assureur a le devoir de vous remettre l’attestation d’assurance. Vous disposerez ainsi d’une preuve que votre logement est bel et bien assuré. Cette attestation peut également faire office de justificatif face à votre propriétaire dans le cas où vous êtes locataire. C’est une pièce qui donne des renseignements sur le bien qui est assuré, ainsi que des détails concernant vos garanties.

Chaque année, l’assureur doit vous envoyer l’attestation personnalisée.
Si ce n’est pas fait dans les délais prévus au préalable, l’astuce est de demander par téléphone pour le recevoir par e-mail ou par courrier. Enfin, vous avez le droit de demander directement l’attestation immédiate de votre assurance habitation en ligne sur l’espace client de l’agence d’assurance.

Comment résilier son contrat d’assurance habitation en ligne pas cher ?

Il est à noter que bien des situations peuvent vous contraindre à une résiliation de contrat. Quelles que soient vos raisons, notez qu’il y a des dispositions qui vous permettent de rompre sans contrainte votre contrat.

La loi Hamon

En effet, il y a en premier lieu la loi Hamon.
Depuis 2015, cette loi vous donne le droit de résilier votre contrat à tout moment, après la première année de souscription.

La loi Chatel

En second lieu, nous avons la loi Châtel. Grâce à cette dernière, le souscripteur a le droit de résilier si l’actuel assureur n’envoie pas votre avis d’échéance ou l’envoie tardivement.
Dans l’un ou l’autre des cas, vous avez 2 mois avant le délai d’échéance pour résilier le contrat suite à un préavis. Pour ce faire, vous avez à adresser à l’assureur un courrier en recommandé avec accusé de réception.
En outre, vous devez savoir qu’il est également possible que la résiliation vienne de votre assureur. Cela peut arriver en cas de sinistre à répétition ou de cotisations impayées. Il peut aussi résilier le contrat en cas de fraudes sur une déclaration de sinistre ou encore sur les informations fournies à la souscription.

Notre avis sur l’assurance habitation en ligne pas cher

Une assurance habitation online est l’option idéale à choisir pour couvrir votre logement, ainsi que ses composants. Pour trouver un meilleur contrat auprès d’une compagnie, vous devez prendre en considération chaque astuce et les recommandations suscitées de ce guide.
Notez qu’en toute chose le rapport qualité prix est très important.

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