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Conseils-Maisons.fr, 2022

L'assurance pour une maison

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Assurance pour une maison

Selon une étude menée par Statista en 2020, plus de 3, 5 millions de sinistres ont été déclarés dans les maisons. Vol et vandalisme, incendie, inondations, intempéries, dégâts des eaux, autant de dommages qui peuvent survenir sans crier garde et qui engendrent des frais bien souvent imprévus, qui impactent sévèrement votre budget. C’est pourquoi, souscrire une assurance habitation protectrice et adaptée à sa situation est essentiel lorsque l’on vit dans une maison, que vous soyez locataire ou propriétaire de votre logement. Mais, comment bien la choisir ? Découvrez vite en détails les points clés, afin d’opter pour la meilleure assurance habitation pour assurer votre maison.

Assurance habitation pour une maison : quelle obligation légale ?

Il faut savoir qu’assurer sa maison n’est pas forcément une obligation. Même si cela est vivement recommandé. Voici un récapitulatif détaillé pour savoir dans quels cas, vous devez assurer votre habitation :

  • vous êtes en location : si vous louez une maison, vous êtes obligé de souscrire une assurance habitation, qui vous couvre au moins en ce qui concerne les risques locatifs (dégâts des eaux, risque incendie et explosion). Il est bien sûr conseillé d’opter pour une assurance habitation multirisque, qui vous offrira une protection plus étendue.
  • vous êtes propriétaire occupant de votre logement : vous n’êtes pas tenu d’assurer votre habitation, sauf si celle-ci fait partie d’une copropriété. Dans ce cas, il se peut que vous soyez obligé de vous assurer au moins en responsabilité civile.
  • vous êtes propriétaire non-occupant : si vous réservez votre bien immobilier à la location, il est préférable de choisir une assurance PNO (propriétaire non-occupant), afin de compléter l’assurance habitation de vos locataires ou d’être couvert même si votre maison est inoccupée.
  • votre maison est en cours de construction : Dès le début des travaux, vous avez sûrement dû prendre une assurance obligatoire avec une garantie dommage ouvrage (DO).
    Mais, dès le moment où votre maison est “hors d’eau et hors d’air”, vous devez obligatoirement l’assurer. Cette étape correspond au moment où la toiture de votre maison a été terminée et que les fenêtres ont été posées.

Quelles sont les garanties obligatoires pour une maison en ce qui concerne l’assurance habitation ?

  • Pour les locataires, l’assurance habitation couvrira a minima les risques locatifs et peut être étendue à d’autres garanties comme le vol, les dommages électriques, le rééquipement à neuf, etc.
  • L’assurance habitation propriétaire offre en général le même type de garanties, mais dans la plupart des cas, elle n’est pas obligatoire, mais seulement fortement recommandée.
  • En ce qui concerne l’assurance PNO, celle-ci vous couvre au moins en responsabilité civile et possède d’autres couvertures qu’il est possible d’ajouter au contrat.
  • D’autre part, si vous assurez une maison en construction, il faudra au moins l’assurer contre les dégâts des eaux, le risque incendie et explosion, ainsi que contre les inondations et autres catastrophes naturelles et climatiques.
    Pour rappel, cette assurance est obligatoire dès lors que votre maison est hors d’eau et hors d’air.

Enfin, au-delà du caractère obligatoire d’assurer votre maison dans ce cas précis, cela vous permet d’être protégé en cas de sinistres endommageant votre maison avant son achèvement final.

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour une maison ?

Les tarifs, l’indemnisation, des formules protectrices, autant de critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance habitation pour votre maison.

Être bien indemnisé

En cas de sinistre, il est important d’être bien couvert. Soyez particulièrement attentif au montant de la franchise et si celle-ci est relative ou absolue. Effectivement, dans le premier cas, si le coût du sinistre est élevé, la totalité de ce dernier sera pris en charge, contre seulement la différence dans le second cas.

Consultez également les plafonds d’indemnisation pour chaque type de garanties. Ils doivent en effet correspondre à vos besoins et à la valeur de vos biens et de votre mobilier.

Les risques pris en charge

Les assureurs proposent souvent plusieurs formules offrant un niveau de protection différent. Prenez bien le temps de voir pour quelles garanties vous êtes assuré. Enfin, n’oubliez pas de consulter les clauses d’exclusion. C’est-à-dire les conditions pour lesquelles la couverture souscrite ne fonctionnera pas (grande maison, appareils connectés non compris dans les biens assurés, etc.).

Le prix

Votre budget est déterminant dans le choix de votre future assurance habitation. Il est essentiel de déterminer de quelle somme mensuelle vous disposez pour ensuite choisir parmi les offres qui répondent à ses critères.

Des offres adaptées au statut de l’assuré

En fonction de votre statut d’assuré (locataires, propriétaires ou propriétaires non-occupant), une bonne assurance doit vous proposer les meilleures offres et les formules les plus avantageuses selon votre situation.

Réactivité du service client

Il est primordial que le service client de votre compagnie d’assurance soit efficace. En effet, un sinistre ne prévient pas avant d’arriver. Votre assureur doit donc être joignable 24 h / 24 et 7 j / 7. N’hésitez pas à consulter les avis laissés par les autres assurés, ils pourront éventuellement vous donner une idée plus concrète des prestations de la compagnie d’assurance.

Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix de l’assurance d’une maison ?

Plusieurs éléments peuvent faire osciller les tarifs d’une assurance maison, voici les principaux.

La localisation de la maison

Une différence de plus de 100 € peut se creuser entre deux régions pour un même type de bien assuré. Le Sud-Est et la région parisienne sont les régions où la prime d’assurance est en général la plus chère. Le fait que votre maison se trouve dans une zone rurale ou dans une grande ville peut également avoir son importance sur le prix final de vos cotisations.

Caractéristiques propres au bien immobilier

Les caractéristiques propres à votre maison sont un critère majeur pour calculer le coût de votre prime d’assurance habitation. Cela comprend en règle générale la superficie habitable, le nombre de pièces (2 pièces, 3 pièces, 4 pièces, 5 pièces, voire plus), le nombre de personnes inclus dans le foyer, l’ancienneté de votre maison, etc.

Montant de la franchise et du plafond d’indemnisation

Le montant de la franchise et le plafond maximal d’indemnisation sont des éléments qui influencent particulièrement le tarif de votre prime annuelle. Sachez que plus la franchise est basse, plus les cotisations seront élevées et, au contraire, plus le plafond d’indemnisation est haut, plus vous payerez cher votre assurance habitation. Renégocier le montant de ces deux éléments peut donc être judicieux si vous souhaitez réduire vos mensualités.

Le niveau de protection choisi

Selon les risques pour lesquels vous êtes couvert, le prix ne sera bien sûr pas le même. Plus vous souscrivez d’options et de services, plus votre prime sera élevée. C’est pourquoi, pour bien contrôler votre budget, faites des simulations et des devis en ligne, car les prix peuvent rapidement grimper en fonction des options choisies.

Les prix moyens d’une assurance habitation pour une maison

Les tarifs moyens d’une assurance habitation pour une maison sont de l’ordre de 230 € par an, contre 130 € pour un appartement.

Les prix moyens de la prime annuelle d’une assurance habitation pour une maison

AssurancesTarif annuel moyen pour un locataireTarif annuel moyen pour un propriétaireTarif annuel moyen pour une assurance PNO
Lemonade74, 4 €XX
Luko108 €180 €96 €
Direct Assurance115, 56 €169, 32 €200, 52 €
Amaguiz178, 92 €257, 28 €301, 92 €
MAAF228, 72 €312, 48 €364, 44 €

Les prix moyens pour une maison de 100 m2

Retrouvez les prix moyens d’assurance pour une maison de 100 m2 dans le tableau ci-dessous

RégionTarif annuel
Corse530 €
Bretagne300 €
île de France450 €

La prime moyenne pour une maison de 100 m2 se situe donc aux alentours des 380 € par an. Toutefois, comme on peut le voir, les prix peuvent fluctuer en fonction de la localisation de votre maison.

Comment trouver une assurance habitation pour une maison pas cher ?

Voici quelques conseils pour trouver l’assurance maison pas cher :

Avoir recours à un comparateur de prix sur Internet

Économisez sur votre assurance habitation, en choisissant vos critères et comparez plus d’une centaine d’offres en seulement quelques minutes. Optez pour les services et la couverture que vous souhaitez et choisissez l’offre la plus avantageuse correspondant à vos attentes.

Profitez des bons plans et des offres de bienvenue

Visitez régulièrement le site des assureurs. Plusieurs fois dans l’année, les compagnies d’assurance proposent des offres promotionnelles intéressantes (souscription combinée incluant plusieurs contrats d’assurance, une remise immédiate sur votre prime annuelle, un voire deux mois offerts sur vos cotisations, etc.).

Souscrire une assurance en ligne

Pour faire encore plus d’économies, privilégiez les assureurs en ligne. En effet, les frais de dossier sont souvent inexistants avec ce type d’assurance.
De plus, les assurances en ligne vous permettent de gérer facilement et de manière totalement dématérialisée vos contrats (télécharger une attestation, effectuer un paiement, consulter ses remboursements, déclarer un sinistre, etc.).

Comparatif des meilleures assurances habitation pour une maison

Voici en détails notre comparatif de formules avantageuses d’assurance maison proposées par 7 des meilleurs assureurs du moment.

Lovys

code promo Lovys assurance habitation

Lovys propose une formule de base plutôt complète comprenant la responsabilité civile, l’ensemble des risques locatifs (dégâts des eaux, incendie, explosion), et les intempéries. Par contre, le vol et le vandalisme est à souscrire en option. Par ailleurs, que vous soyez locataire ou propriétaire de votre maison, Lovys vous couvre, seule exception, Lovys n’assure pas encore les maisons de plus de 200 m².

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Lemonade

Lemonade Assurance

L’assureur Lemonade n’offre pour le moment qu’une couverture pour les locataires. Cette compagnie d’assurance propose 3 formules (standard, avancée et boostée). Sa franchise varie en fonction de la formule choisie entre 150 € et 75 €. Cette assurance propose une protection assez complète dès la formule d’entrée de gamme, incluant le vol et le remplacement à neuf de certains de vos équipements.

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Acheel

Acheel habitation

Acheel propose des contrats d’assurance habitation à des prix imbattables, qui peuvent tout à fait convenir pour un étudiant avec un budget limité. Mais, Acheel offre également des garanties personnalisables, qui vous permettent de souscrire un contrat idéal pour assurer votre maison. L’avantage avec Acheel, c’est que c’est vous qui choisissez le montant de votre franchise et le montant d’indemnisation de vos objets de valeur, comme les bijoux ou les appareils électroniques (ordinateur, smartphone, tablette, etc.).

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Direct Assurance

Direct Assurance

Direct Assurance vous propose 3 formules distinctes (essentiel, confort et confort +), le bris de glace et le vol ne sont inclus qu’à partir de la formule intermédiaire. Le plus de Direct Assurance, c’est son capital indemnisation concernant vos objets de valeur, en cas de cambriolage ou d’intempérie, qui vous rembourse entre 10 et 20 % par rapport au capital de votre mobilier que vous avez déclaré lors de votre souscription.
Autre avantage, à partir de 2,50 € seulement vous pouvez souscrire un pack de protection supplémentaire pour vos appareils électriques et ce, que vous soyez en location ou dans votre maison.

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Luko

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Luko offre la possibilité de personnaliser la couverture de son contrat d’assurance, qui est sans engagement. Vous pouvez donc résilier votre assurance habitation quand vous le voulez. Le plus de Luko, c’est la diversité de ses offres optionnelles : indemnisation en cas de perte ou de vol de ses clés, relogement d’urgence, dépannage en urgence (plomberie, serrurerie) ou encore l’assistance juridique en cas de défense pénale.

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Allianz

Allianz

Allianz vous donne l’opportunité de créer votre propre formule d’assurance habitation. Quelle que soit votre situation, locataire ou propriétaire, Allianz assure tous vos biens, même ceux en cours de construction. Les contrats d’assurance d’Allianz incluent même les garages et les caves attenants à votre maison. La protection de base inclut bien sûr la responsabilité civile, les risques locatifs basiques et les intempéries. La garantie vol et vandalisme est par contre optionnelle. Avec Allianz, il est possible d’assurer de nombreux appareils et parties de votre maison comme votre piscine, vos panneaux solaires, vos instruments de musique ou encore votre smartphone.

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Leocare

Leocare assurance habitation

Si votre maison comporte plus de 5 pièces, Leocare ne pourra pour le moment pas l’assurer. Sinon, dans les autres cas, quel que soit votre statut d’assuré (propriétaires ou locataires), Leocare propose 3 formules (Eco, Medium et Premium) avec un capital d’indemnisation variant de 3 000 à 15 000 € selon la formule choisie. L’avantage avec Leocare, c’est que la garantie bris de glace et vol est comprise dès la formule Eco.

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Comment résilier une assurance maison ?

Pour rendre effective la résiliation de votre contrat d’assurance habitation pour une maison, il faudra dans un premier temps en informer votre assureur en lui envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception, au moins 2 mois avant la date d’échéance prévue dans le contrat.

Par contre, après la première année de souscription, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à tout moment. Certaines exceptions peuvent vous permettre de rompre votre contrat sans frais avant la première année de souscription, comme un déménagement par exemple.

Notre avis sur les assurances habitation pour maison

Si la souscription d’une assurance habitation est obligatoire, si vous vivez en location dans une maison. Pour les propriétaires, la loi est un peu différente et ne les oblige pas, dans la majorité des cas, à souscrire une assurance habitation. Mais, cela est bien sûr fortement recommandé, car les sinistres susceptibles de se produire dans une maison, quelles qu’en soient les causes, sont nombreux et souvent très coûteux, que vous en soyez responsable ou non. C’est pourquoi notamment une multitude de formules d’assurance sont disponibles sur le marché. Il convient donc de prendre le temps de bien la choisir et de déterminer au préalable les caractéristiques propres à votre logement et les risques pour lesquels vous souhaitez être assuré.

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