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Conseils-Maisons.fr, 2021

Assurance d'une location d'un appartement : comment être bien assuré ?

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assurance d'une location d'un appartement

La souscription à une police d’assurance est un moyen pour se couvrir de garanties en cas de sinistres. Il existe à cet effet de nombreux types de couvertures à choisir pour ses besoins. En la matière, les assurances médicales et automobiles sont les plus connues. Cependant, d’autres garanties sont également proposées par les assureurs, notamment l’assurance habitation. Obligatoires comme la plupart des assurances, les polices de couvertures pour une habitation permettent de dédommager le propriétaire ou locataire et ses biens en cas de situations désastreuses. Toutefois, il existe de nombreuses souscriptions pour l’assurance habitation en ligne. Chacune d’elles possédant des caractéristiques propres, il n’est toujours pas aisé d’en maitriser les contours. Qu’est-ce alors une assurance habitation.

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Présentation de l’assurance d’une location d’un appartement

Pour louer un appartement ou une résidence meublée, la possession d’une attestation d’assurance habitation est l’une des conditions essentielles. En effet, c’est elle qui garantit au propriétaire que son bien pourra être dédommagé en cas de sinistre. Sans cette attestation d’assurance, le bailleur peut refuser de mettre son appartement en location.

En quoi consiste l’assurance d’une location d’un appartement ?

L’assurance d’une location d’un appartement est une garantie souscrite auprès d’un assureur pour bénéficier d’un dédommagement en cas de sinistre. Elle consiste dans un premier temps à faire évaluer ses biens protégés. Dans un second temps, elle implique le paiement de cotisation et de garanties financières pour couvrir la réparation ou le renouvellement des biens qui seront endommagés. Les formules de l’assurance d’une location d’un appartement permettent de prendre en charge au minimum les dommages sur le local des propriétaires uniquement. Il existe également des options pour couvrir les biens présents dans le logement.

L’assurance d’une location d’un appartement a donc pour but de protéger les biens du locataire, mais aussi ceux du propriétaire. En cas de sinistre, la souscription d’assurance est un véritable coup de pouce pour être dédommagé. C’est d’ailleurs pourquoi elle est obligatoire pour le locataire. Il existe à, cet effet, de nombreuses dispositions légales en la matière. En l’absence ou après expiration de l’attestation d’assurance, le propriétaire peut rompre sans préavis le bail de location.

Le coût d’une assurance location d’un appartement

prix d'une assurance habitation pour locataire

Il est difficile de donner avec précision le coût de l’assurance de la location d’un appartement. Il existe, en effet, de nombreux facteurs qui font varier ce prix. Il s’agit de :

  • La valeur de l’appartement
  • Sa nature (architecture, construction, etc.)
  • Sa localisation
  • La valeur des biens contenus dans l’appartement
  • Le profil d’assuré choisi, etc.

Tous ces paramètres mis ensemble ne permettent réellement pas de trouver le coût d’une assurance location d’un appartement. Néanmoins, il est possible de recourir à un comparatif pour se faire une idée plus juste du prix. Grâce à une simulation, comparez le prix moyen des assurances du marché pour dénicher le meilleur. Il est ainsi possible de trouver la moyenne de marge dans laquelle se situe le coût de son assurance.

Le tableau ci-dessous donne un aperçu de devis d’assurance habitation obtenu avec un comparateur sur internet.

Configuration du logementPrix mensuelsPrix annuels
Appartement de 50 m² à Paris16 €192 €
Appartement de 40 m² à Lille12 €144 €
Studio 20 m² à Lyon7 €90 €

Les tarifs présentés ci-dessus ne sont que des estimations.

Les documents à fournir pour souscrire une assurance location d’un appartement

Les formalités pour souscrire à une assurance location pour un appartement ne sont pas grandes. Pour le dossier à constituer, le RIB et une copie de la pièce d’identité sont ce qu’il faut fournir en général. Certains souscripteurs peuvent demander une copie du contrat de bail et un justificatif de revenus déclarés.

Une fois les documents fournis, la souscription prendra quelque temps avant d’être effective. Une fois faite, l’assureur recevra par courrier postal ou par mail :

  • Les conditions générales de son contrat d’assurance habitation
  • Les conditions particulières le concernant (numéro d’adhérent, superficie du logement, adresse, garanties, etc.)
  • L’attestation d’assurance, le document qui prouve l’effectivité de la couverture.

À noter qu’il est désormais possible d’effectuer toutes ces démarches depuis chez soi grâce à l’assurance habitation en ligne. Depuis une tablette ou un smartphone, le futur assuré peut envoyer toutes les pièces demandées et recevoir son attestation d’assurance chez lui. Un état des lieux du mobilier et de l’immobilier se fera plus tard pour finaliser la souscription. Il n’empêche toutefois pas la concrétisation de l’assurance.

Les personnes concernées par l’assurance location d’un appartement

L’assurance location d’un appartement est principalement destinée aux locataires. La loi l’oblige d’ailleurs à le faire sous peine de sanctions ou de se voir refuser la location ou colocation. Ainsi, le locataire doit au moins souscrire une garantie prenant en charge la Responsabilité Civile Locative et une protection juridique. Sans elle, son bailleur peut à tout moment mettre fin à son contrat de location. L’assurance habitation Responsabilité Civile Locative couvre le locataire des risques locatifs sur le logement. Il s’agit principalement :

  • Dommages créés par un incendie ou une explosion,
  • Les dégâts des eaux,
  • Les bris de glace,
  • Les cambriolages vol et vandalisme,
  • Le refus de la hausse du loyer due à l’IRL, etc.

Si le locataire vit avec d’autres personnes, ceux-ci seront également concernés par son assurance. Bien que ces personnes (colocataireétudiant, ami) ne soient pas forcées à souscrire à une assurance habitation, elles peuvent figurer sur le contrat d’assurance signé par le locataire de l’appartement.

Contrairement au locataire qui a l’obligation légale de souscrire à une police de couverture pour son habitation, le propriétaire de l’appartement n’est pas tenu de le faire. Toutefois, il lui est vivement recommandé, car personne n’est à l’abri des risques. Ainsi, dans les situations où sa responsabilité est engagée, l’assurance peut alors lui servir de garantie. C’est situations sont généralement le défaut d’entretien de l’immeuble et les vices de construction. Le propriétaire peut alors souscrire à la formule de l’assurance qui lui convient pour couvrir son bien.

Les couvertures prises en charge par l’assurance location d’un appartement

La Responsabilité Civile (RC) Locative est la base que couvre l’assurance habitation. Plus elle est globale, plus elle couvrira au mieux l’appartement pour tout type de sinistre. La RC Locative avec l’option « recours des voisins et tiers » permet de protéger le locataire lorsque les dommages qui atteignent sa résidence se propagent. Ainsi, si un incendie se déclenche chez lui et atteint la maison des voisins, la garantie de le RC Locative indemnisera toutes les personnes touchées. Il se fera donc des économies sur la dépense à effectuer pour les réparations.

Toutefois, la RC Locative ne prend pas en charge les dommages causés aux affaires du locataire lui-même. Il lui faudra alors souscrire à la RC de base ou à l’option multirisque habitation (MRH) pour bénéficier lui-même d’une couverture en cas de sinistre. Dans ce cas, il peut lui aussi bénéficier d’indemnisation en cas de dégât des eaux, d’incendie ou d’explosion.

La garantie contre les vols, le cambriolage et le vandalisme sont également des couvertures de l’assurance habitation pour une location d’appartement saisonnière ou de vacances. Elle est d’ailleurs très conseillée pour les résidences situées en milieu urbain, car très pratique.

Les procédures pour souscrire ou résilier l’assurance location d’un appartement

Avec l’assurance habitation en ligne, il est désormais simple de souscrire à ses couvertures pour son appartement. Les procédures via internet étant simplifiées, il est plus facile de souscrire ou de changer une assurance depuis le confort de son logement.

La souscription à une assurance d’une location d’un appartement

Les procédures de souscription à une assurance habitation pour une location d’appartement sont nombreuses. Elles varient d’ailleurs en fonction du souscripteur choisi. Néanmoins, il existe deux formes simples. La première consiste à prendre un rendez-vous légal avec son agent assureur afin de discuter des modalités de la couverture sans exception. Cette méthode est d’ailleurs la plus classique et la plus connue de tous.

Cependant, il est désormais possible de passer par internet pour réaliser son contrat d’assurance pour son bail. Pour ce faire, il suffit de se rendre sur le site ou l’application mobile de la compagnie d’assurance pour renseigner des informations. La procédure se trouve généralement simplifiée afin de permettre à l’internaute une meilleure navigation. Une fois toutes les étapes effectuées, l’assuré pourra recevoir par mail son attestation d’assurance. Ce processus est d’ailleurs à préférer, car moins cher et idéal.

La résiliation d’une assurance location d’un appartement

La résiliation d’un contrat d’assurance location d’un appartement s’est vue encore plus simplifiée avec la mise en vigueur de la loi Hamon. Ainsi, il suffit d’adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à son assureur ou à son responsable assurance pour lui notifier la résiliation. Il est possible de faire son interdit même avant la fin de la première année du contrat d’assurance. Dans la lettre de résiliation, il n’est pas obligé de mentionner les raisons de la rupture du contrat (loyers élevés, congés, budget insuffisant, échéance courte, prime absente, etc.).

Il est également possible de laisser la résiliation d’assurance à son nouvel assureur à titre gratuit. En effet, en trouvant une nouvelle compagnie d’assurance, celle-ci guide et se charge de toutes les formalités liées à la rupture du contrat précédent. De ce fait, l’assuré n’a plus rien à faire dans le processus de résiliation qui souvent a une longue durée.

Quid de l’assurance d’une location d’un appartement pour la sous-location, le logement de fonction et l’occupant gratuit ?

La location d’un appartement peut présenter divers cas de figure. Ainsi, quand le locataire principal se trouve dans certaines situations, les modalités de l’assurance habitation pour son appartement changent.

La sous-location

Il peut arriver que le locataire principal ait dans son appartement un résidant en sous-location. Ce dernier n’est pas obligé de souscrire à une assurance habitation, car aucune disposition légale ne l’y contraint. Cependant, il y va dans son intérêt de le faire, car en cas de sinistre, il ne ferait pas l’objet d’une quelconque couverture.

Toutefois, le locataire principal peut se prémunir d’une disposition qui permet au sous-locataire de souscrire une assurance. Il s’agit de la garantie « avec recours du sous-locataire » (remise offerte, montant adapté). Avec cette option, le sous-locataire sera également couvert par l’assurance, mais par le biais de son bailleur (le locataire principal). Ainsi, en cas de dédommagement, c’est ce dernier qui négociera un remboursement ou des impayés à l’amiable avec le sous-locataire.

L’occupant à titre gratuit

Bien qu’il y ait absence de bail écrit, l’occupant à titre gratuit est considéré comme le locataire de l’appartement même en cas de congés. Il sera donc tenu responsable des dommages qui pourraient arriver à l’habitation ou que celui-ci causerait aux voisins. Il est donc indispensable pour l’occupant à titre gratuit de souscrire à une assurance habitation. Ainsi, en cas de sinistre, il pourra bénéficier d’une couverture pour ses biens, mais aussi ceux du propriétaire.

Le logement de fonction

Le bénéficiaire du logement de fonction n’est pas tenu du point de vue légal de souscrire à une assurance habitation pour sa location d’appartement. Toutefois, il reste responsable des dommages engendrés par lui sur la résidence. Ainsi, pour s’en sortir en cas de sinistre et économiser, il est conseillé de souscrire à une assurance habitation. Certains propriétaires n’hésitent pas à inclure dans le bail de location une assurance avec garantie « pour le compte de qui il appartiendra ». Celle-ci consiste en une assurance contre les risques locatifs, mais dont le locataire est en charge. Économisez donc avec toutes ces astuces sera alors une grande opportunité sur la durée. Ceci, même en cas de location saisonnière.

Astuces pour payer moins cher l’assurance d’une location d’appartement

Les avantages de l’assurance d’une location d’appartement sont nombreux. Cependant, il peut arriver de payer une forte souscription pour ces couvertures quand les choix ne sont pas faits avec soin. Toutefois, certaines astuces peuvent aider à payer moins cher son assurance habitation location d’un appartement.

Utiliser un site comparateur d’assurance

Comparateur assurance habitation

La comparaison de plusieurs offres permet le plus souvent de faire un meilleur choix. Ainsi, pour payer moins cher son assurance habitation, il est possible de recourir à un comparateur sur internet. Grâce au devis en ligne et aux estimations à faire, l’utilisateur peut avoir une idée du montant de remboursement pour son assurance. En comparant les propositions de différents souscripteurs, il est plus simple de trouver la meilleure offre et de payer moins cher son assurance.

Faire un paiement annuel pour son assurance

Le paiement annuel de l’assurance habitation est également une astuce qui peut aider à payer moins cher sa souscription. En effet, un prélèvement une fois l’an permet d’économiser entre 5 et 10 % d’un paiement mensuel. Ainsi, il est préférable d’opter pour ce type de prélèvement, car sur le long terme, vous économisez des dizaines d’euros. L’option de paiement permet aussi d’éviter des surcoûts qu’entraîne le chèque bancaire.

Acquérir des systèmes modernes de sécurité

L’acquisition des systèmes modernes de sécurité pour son appartement peut également contribuer à payer mon cher son assurance. En effet, les frais d’assurances ne constituent véritablement des dépenses que si les risques couverts ont lieu. Ainsi, en sécurisant encore plus son logement, les chances d’effraction ou d’incendies sont réduites. De ce fait, l’assurance n’aura pas à intervenir et les frais à payer seront moindres avec une remise offerte.

Choisir ses garanties en fonction de ses besoins réels

Un bon choix des couvertures de risques peut également abaisser le montant de l’assurance. En effet, il arrive que l’assuré souscrive pour des charges dont il n’a vraiment pas besoin. Ainsi, il se crée des dépenses et impayés en plus. En faisant une bonne évaluation de ses besoins pour choisir les garanties d’assurance nécessaires, la caution à payer peut considérablement baisser.

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