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Conseils-Maisons.fr, 2022

Les assurances pour une location d'un appartement

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assurance d'une location d'un appartement

La souscription à une police d’assurance est un moyen pour se couvrir de garanties en cas de sinistres. Il existe à cet effet de nombreux types de couvertures à choisir pour ses besoins. En la matière, les assurances médicales et automobiles sont les plus connues. Cependant, d’autres garanties sont également proposées par les assureurs, notamment l’assurance habitation. Obligatoires comme la plupart des assurances, les polices de couvertures pour une habitation permettent de dédommager le propriétaire ou locataire et ses biens en cas de situations désastreuses. Toutefois, il existe de nombreuses souscriptions pour l’assurance habitation en ligne. Chacune d’elles possédant des caractéristiques propres, il n’est toujours pas aisé d’en maitriser les contours. Qu’est-ce alors une assurance habitation.

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Présentation de l’assurance d’une location d’un appartement

Pour louer un appartement ou une résidence meublée, la possession d’une attestation d’assurance habitation est l’une des conditions essentielles. C’est une obligation légale. En effet, c’est elle qui garantit au propriétaire que son bien pourra être dédommagé en cas de sinistre. Sans cette attestation d’assurance, le bailleur peut refuser de mettre son appartement en location.

En quoi consiste l’assurance d’une location d’un appartement ?

L’assurance d’une location d’un appartement est une garantie souscrite auprès d’un assureur pour bénéficier d’un dédommagement en cas de sinistre.
Elle consiste dans un premier temps à faire évaluer ses biens protégés.
Dans un second temps, elle implique le paiement de cotisation et de garanties financières pour couvrir la réparation ou le renouvellement des biens qui seront endommagés.
Les formules de l’assurance d’une location d’un appartement permettent de prendre en charge au minimum les dommages sur le local des propriétaires uniquement. Il existe également des options pour couvrir les biens présents dans le logement.

L’assurance d’une location d’un appartement a donc pour but de protéger les biens du locataire, mais aussi ceux du propriétaire.

C’est d’ailleurs pourquoi elle est obligatoire pour le locataire. Il existe à, cet effet, de nombreuses dispositions légales en la matière. En l’absence ou après expiration de l’attestation d’assurance, le propriétaire peut rompre sans préavis le bail de location.

Quelques situations à prendre en compte :

La location de vacances d’appartement

La souscription à une assurance en cas d’occupation saisonnière de l’appartement est facultative pour le locataire. Le propriétaire exige une assurance ? Il doit l’indiquer dans le contrat de bail.

La location de l’appartement par un étudiant

L’assurance logement est facultative pour un étudiant. Toutefois, elle l’est pour un étudiant qui dispose du statut de locataire. Vous êtes étudiant ? Elle vous permet de bénéficier d’une couverture en cas de vol, d’incendie ou de catastrophe naturelle.

La location de l’appartement par un étudiant du CROUS

Si vous êtes un étudiant logé par le CROUS, vous pouvez souscrire à une offre qui correspond à votre statut. En effet, l’assurance habitation est obligatoire et est à votre charge.

Quelles garanties dans un contrat d’assurance habitation pour une location d’appartement ?

La souscription à une assurance habitation pour une location d’appartement concerne aussi bien le propriétaire que le locataire. Vous êtes propriétaire ? Vous avez besoin des garanties suivantes :

  • Garantie loyer impayé : elle constitue votre revenu locatif en cas de loyer impayé.
  • Garantie responsabilité civile : vous êtes tenu de céder un appartement en bon état à votre locataire. En cas de sinistre, votre assurance le dédommage pour les dégâts qu’il a subis.
  • Assurance propriétaire non occupant : elle complète l’assurance habitation de votre locataire.

Vous êtes locataires ? Découvrez les garanties que vous pouvez souscrire :

  • D’après la législation en vigueur, vous pouvez souscrire à une couverture classique pour votre maison. Elle prend en charge les dégâts causés par les eaux, l’incendie ou l’explosion.
  • Assurance multirisque : vous pouvez profiter d’une couverture plus large et plus avantageuse si vous le souhaitez. Les garanties incluses dans l’assurance multirisque changent en fonction des assureurs. Vous pouvez vous renseigner auprès de ces derniers pour obtenir des informations plus exhaustives à leur propos.

Le coût d’une assurance location d’un appartement

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prix d'une assurance habitation pour locataire

Il est difficile de donner avec précision le coût de l’assurance de la location d’un appartement. Il existe, en effet, de nombreux facteurs qui font varier ce prix. Il s’agit de :

  • La valeur de l’appartement
  • Sa nature (architecture, construction, etc.)
  • Sa localisation
  • La valeur des biens contenus dans l’appartement
  • Le profil d’assuré choisi, etc.

Tous ces paramètres mis ensemble ne permettent réellement pas de trouver le coût d’une assurance location d’un appartement. Néanmoins, il est possible de recourir à un comparatif pour se faire une idée plus juste du prix. Grâce à une simulation, comparez le prix moyen des assurances du marché pour dénicher le meilleur. Il est ainsi possible de trouver la moyenne de marge dans laquelle se situe le coût de son assurance.

Le tableau ci-dessous donne un aperçu de devis d’assurance habitation obtenu avec un comparateur sur internet.

Configuration du logementPrix mensuelsPrix annuels
Appartement de 50 m² à Paris16 €192 €
Appartement de 40 m² à Lille12 €144 €
Studio 20 m² à Lyon7 €90 €

Les tarifs présentés ci-dessus ne sont que des estimations.

Les personnes concernées par l’assurance location d’un appartement

L’assurance location d’un appartement est principalement destinée aux locataires. La loi l’oblige d’ailleurs à le faire sous peine de sanctions ou de se voir refuser la location ou colocation. Ainsi, le locataire doit au moins souscrire une garantie prenant en charge la Responsabilité Civile Locative. Sans elle, son bailleur peut à tout moment mettre fin à son contrat de location. L’assurance habitation Responsabilité Civile Locative couvre le locataire des risques locatifs sur le logement. Il s’agit principalement :

  • Dommages créés par un incendie ou une explosion,
  • Les dégâts des eaux,
  • Les bris de glace,
  • Les cambriolages vol et vandalisme,
  • Le refus de la hausse du loyer due à l’IRL, etc.

Si le locataire vit avec d’autres personnes, ceux-ci seront également concernés par son assurance. Bien que ces personnes (colocataireétudiant, ami) ne soient pas forcées à souscrire à une assurance habitation, elles peuvent figurer sur le contrat d’assurance signé par le locataire de l’appartement.

Contrairement au locataire qui a l’obligation légale de souscrire à une police de couverture pour son habitation, le propriétaire de l’appartement n’est pas tenu de le faire. Toutefois, il lui est vivement recommandé, car personne n’est à l’abri des risques.
Ainsi, dans les situations où sa responsabilité est engagée, l’assurance peut alors lui servir de garantie. C’est situations sont généralement le défaut d’entretien de l’immeuble et les vices de construction. Le propriétaire peut alors souscrire à la formule de l’assurance qui lui convient pour couvrir son bien.

Quid de l’assurance d’une location d’un appartement pour la sous-location, le logement de fonction et l’occupant gratuit ?

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La location d’un appartement peut présenter divers cas de figure. Ainsi, quand le locataire principal se trouve dans certaines situations, les modalités de l’assurance habitation pour son appartement changent.

La sous-location

Il peut arriver que le locataire principal ait dans son appartement un résidant en sous-location. Ce dernier n’est pas obligé de souscrire à une assurance habitation, car aucune disposition légale ne l’y contraint. Cependant, il y va dans son intérêt de le faire, car en cas de sinistre, il ne ferait pas l’objet d’une quelconque couverture.

Toutefois, le locataire principal peut se prémunir d’une disposition qui permet au sous-locataire de souscrire une assurance. Il s’agit de la garantie « avec recours du sous-locataire » (remise offerte, montant adapté). Avec cette option, le sous-locataire sera également couvert par l’assurance, mais par le biais de son bailleur (le locataire principal). Ainsi, en cas de dédommagement, c’est ce dernier qui négociera un remboursement ou des impayés à l’amiable avec le sous-locataire.

L’occupant à titre gratuit

Bien qu’il y ait absence de bail écrit, l’occupant à titre gratuit est considéré comme le locataire de l’appartement même en cas de congés. Il sera donc tenu responsable des dommages qui pourraient arriver à l’habitation ou que celui-ci causerait aux voisins. Il est donc indispensable pour l’occupant à titre gratuit de souscrire à une assurance habitation. Ainsi, en cas de sinistre, il pourra bénéficier d’une couverture pour ses biens, mais aussi ceux du propriétaire.

Le logement de fonction

Le bénéficiaire du logement de fonction n’est pas tenu du point de vue légal de souscrire à une assurance habitation pour sa location d’appartement. Toutefois, il reste responsable des dommages engendrés par lui sur la résidence. Ainsi, pour s’en sortir en cas de sinistre et économiser, il est conseillé de souscrire à une assurance habitation. Certains propriétaires n’hésitent pas à inclure dans le bail de location une assurance avec garantie « pour le compte de qui il appartiendra ». Celle-ci consiste en une assurance contre les risques locatifs, mais dont le locataire est en charge. Économisez donc avec toutes ces astuces sera alors une grande opportunité sur la durée. Ceci, même en cas de location saisonnière.

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour une location d’appartement ?

Il faut noter qu’il n’existe aucune différence notable entre l’assurance habitation pour une maison individuelle et un appartement. Les assureurs peuvent mettre à votre disposition les mêmes formules et il vous appartient de choisir celle qui vous convient le mieux. Ainsi, les critères à poser pour trouver une bonne assurance habitation en location sont :

Les garanties

Selon le cas, l’assurance peut rembourser les réparations en cas de dégâts des eaux, vol et effraction. Elle peut aussi vous proposer le « recours des voisins et des tiers » pour couvrir les dommages qui touchent vos voisins. Optez pour le prestataire qui met à votre disposition l’offre la plus avantageuse en matière de garantie.

La franchise

Pour réduire vos dépenses au maximum, privilégiez les offres qui vous proposent la franchise la moins importante.

Les conditions

Lisez attentivement les clauses de votre contrat pour éviter les mauvaises surprises. Certains prestataires peuvent imposer un seuil maximal d’indémnisation.

L’assistance juridique

Les offres les plus intéressantes comprennent la protection juridique en cas de litige. Votre assurance prend en charge votre défense dans les procédures judiciaires engagées contre vous en tant que propriétaire ou locataire.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour la location d’un appartement

Quatre assureurs sont connus dans leur secteur pour la qualité des offres qu’ils proposent aux assurés. Vous pouvez choisir parmi eux pour trouver la formule qui répond le mieux à vos exigences.

Lemonade, l’assureur des locataires

Lemonade

La cotisation mensuelle chez Lemonade est de 4 euros, au moins. Elle vous propose le rééquipement à neuf de vos biens en cas de sinistre, quelles que soient ses causes.

Consultez notre avis sur Lemonade, l’assureur spécialiste des locations.

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Vous bénéficiez d’une couverture complète en souscrivant à une offre chez Lovys. Avec 3,99 euros de mensualité, vous profitez de l’assurance basique. Vous pouvez prendre des assurances supplémentaires pour couvrir votre cave à vin ou vos objets de valeur en augmentant votre cotisation. Avant de souscrire, n’oubliez pas de lire notre avis sur Lovys afin de vous faire part de notre opinion sur la compagnie.

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Direct Assurance

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Vous bénéficiez de l’une des couvertures les moins chères du marché en optant pour l’assurance appartement d’Acheel. Chez ce prestataire, la couverture des habitations commence à 2,17 euros.

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Astuces pour payer moins cher l’assurance d’une location d’appartement

Les avantages de l’assurance d’une location d’appartement sont nombreux. Cependant, il peut arriver de payer une forte souscription pour ces couvertures quand les choix ne sont pas faits avec soin. Toutefois, certaines astuces peuvent aider à payer moins cher son assurance habitation location d’un appartement.

Utiliser un site comparateur d’assurance

Comparateur assurance habitation

La comparaison de plusieurs offres permet le plus souvent de faire un meilleur choix. Ainsi, pour payer moins cher son assurance habitation, il est possible de recourir à un comparateur sur internet. Grâce au devis en ligne et aux estimations à faire, l’utilisateur peut avoir une idée du montant de remboursement pour son assurance. En comparant les propositions de différents souscripteurs, il est plus simple de trouver la meilleure offre et de payer moins cher son assurance.

Faire un paiement annuel pour son assurance

Le paiement annuel de l’assurance habitation est également une astuce qui peut aider à payer moins cher sa souscription. En effet, un prélèvement une fois l’an permet d’économiser entre 5 et 10 % d’un paiement mensuel. Ainsi, il est préférable d’opter pour ce type de prélèvement, car sur le long terme, vous économisez des dizaines d’euros. L’option de paiement permet aussi d’éviter des surcoûts qu’entraîne le chèque bancaire.

Acquérir des systèmes modernes de sécurité

L’acquisition des systèmes modernes de sécurité pour son appartement peut également contribuer à payer mon cher son assurance. En effet, les frais d’assurances ne constituent véritablement des dépenses que si les risques couverts ont lieu. Ainsi, en sécurisant encore plus son logement, les chances d’effraction ou d’incendies sont réduites. De ce fait, l’assurance n’aura pas à intervenir et les frais à payer seront moindres avec une remise offerte.

Choisir ses garanties en fonction de ses besoins réels

Un bon choix des couvertures de risques peut également abaisser le montant de l’assurance. En effet, il arrive que l’assuré souscrive pour des charges dont il n’a vraiment pas besoin. Ainsi, il se crée des dépenses et impayés en plus. En faisant une bonne évaluation de ses besoins pour choisir les garanties d’assurance nécessaires, la caution à payer peut considérablement baisser.

Évaluer son assurance par rapport aux caractéristiques du logement

L’emplacement, le type, la taille et l’âge du logement que vous souhaitez louer peut avoir des impacts sur le coût de la police d’assurance. En effet, il change en fonction des régions et l’assurance des maisons les plus grandes peut être plus onéreuse que celle des plus petites. Avant de déménager, vous pouvez vous renseigner auprès d’une compagnie d’assurance à propos de la valeur de vos éventuelles couvertures.

Opter pour la franchise la plus élevée

Lorsque les frais qui restent à votre charge sont importants, votre assurance baisse. Ainsi, vous pouvez faire jouer cette possibilité en votre faveur.

Optez pour du sans engagement

L’assurance habitation sans engagement fait également partie des recours pour réduire ses frais d’assurance. Elle vous permet de résilier votre contrat si la cotisation ne correspond pas à la prestation offerte. Les formules qui incluent des promotions sont d’autres alternatives qui s’adressent à vous si vous souhaitez réaliser des économies. Certains prestataires vous offrent un mois de couverture gratuit.

Les documents à fournir pour souscrire une assurance location d’un appartement

Les formalités pour souscrire à une assurance location pour un appartement ne sont pas grandes. Pour le dossier à constituer, le RIB et une copie de la pièce d’identité sont ce qu’il faut fournir en général. Certains souscripteurs peuvent demander une copie du contrat de bail et un justificatif de revenus déclarés.

Une fois les documents fournis, la souscription prendra quelque temps avant d’être effective. Une fois faite, l’assureur recevra par courrier postal ou par mail :

  • Les conditions générales de son contrat d’assurance habitation
  • Les conditions particulières le concernant (numéro d’adhérent, superficie du logement, adresse, garanties, etc.)
  • L’attestation d’assurance, le document qui prouve l’effectivité de la couverture.

À noter qu’il est désormais possible d’effectuer toutes ces démarches depuis chez soi grâce à l’assurance habitation en ligne. Depuis une tablette ou un smartphone, le futur assuré peut envoyer toutes les pièces demandées et recevoir son attestation d’assurance chez lui. Un état des lieux du mobilier et de l’immobilier se fera plus tard pour finaliser la souscription. Il n’empêche toutefois pas la concrétisation de l’assurance.

Les procédures pour souscrire ou résilier l’assurance location d’un appartement

Avec l’assurance habitation en ligne, il est désormais simple de souscrire à ses couvertures pour son appartement. Les procédures via internet étant simplifiées, il est plus facile de souscrire ou de changer une assurance depuis le confort de son logement.

La souscription à une assurance d’une location d’un appartement

Les procédures de souscription à une assurance habitation pour une location d’appartement sont nombreuses. Elles varient d’ailleurs en fonction du souscripteur choisi. Néanmoins, il existe deux formes simples. La première consiste à prendre un rendez-vous légal avec son agent assureur afin de discuter des modalités de la couverture sans exception. Cette méthode est d’ailleurs la plus classique et la plus connue de tous.

Cependant, il est désormais possible de passer par internet pour réaliser son contrat d’assurance pour son bail. Pour ce faire, il suffit de se rendre sur le site ou l’application mobile de la compagnie d’assurance pour renseigner des informations. La procédure se trouve généralement simplifiée afin de permettre à l’internaute une meilleure navigation. Une fois toutes les étapes effectuées, l’assuré pourra recevoir par mail son attestation d’assurance. Ce processus est d’ailleurs à préférer, car moins cher et idéal.

La résiliation d’une assurance location d’un appartement

La résiliation d’un contrat d’assurance location d’un appartement s’est vue encore plus simplifiée avec la mise en vigueur de la loi Hamon. Ainsi, il suffit d’adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à son assureur ou à son responsable assurance pour lui notifier la résiliation. Il est possible de faire son interdit même avant la fin de la première année du contrat d’assurance. Dans la lettre de résiliation, il n’est pas obligé de mentionner les raisons de la rupture du contrat (loyers élevés, congés, budget insuffisant, échéance courte, prime absente, etc.).

Il est également possible de laisser la résiliation d’assurance à son nouvel assureur à titre gratuit. En effet, en trouvant une nouvelle compagnie d’assurance, celle-ci guide et se charge de toutes les formalités liées à la rupture du contrat précédent. De ce fait, l’assuré n’a plus rien à faire dans le processus de résiliation qui souvent a une longue durée.

Notre avis sur l’assurance habitation pour un appartement en location

Disposer d’une assurance de quelque nature que ce soit reste un avantage. L’assureur rembourse une partie des dépenses engagées pour les réparations des biens endommagés en cas de sinistres. Il peut proposer une assistance juridique en cas de litige. Ainsi, nous vous recommandons de souscrire à une offre en fonction de vos moyens et de vos besoins. Elle peut vous être utile dans les moments difficiles. De plus, vous pouvez choisir les garanties qui correspondent à votre situation.

FAQ

Quelle assurance quand on loue un appartement ?

L’assurance habitation est obligatoire pour un locataire. Vous disposez de ce statut ? Vous pouvez opter pour l’offre basique ou pour l’assurance multirisque en fonction de vos préférences.

Qui doit assurer un appartement en location ?

Les locataires doivent souscrire à une assurance logement. Les propriétaires, de leur côté, peuvent la compléter grâce à l’assurance habitation pour propriétaire non occupant. Pour une location de vacances, les obligations des deux parties dépendent du contrat.

Assurance habitation locataire ou propriétaire ?

L’assurance à laquelle vous devez souscrire change en fonction de votre statut. Il existe des formules obligatoires et facultatives pour le locataire ainsi que le propriétaire.

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