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Conseils-Maisons.fr, 2023

L'assurance habitation pour une location meublée

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assurance habitation meublée en ligne

Êtes-vous de passage dans une autre ville pour une période plus ou moins longue, mais déterminée ? Si oui, la location meublée est la meilleure solution pour vivre dans un confort optimal. Il s’agit d’un mode de location où l’appartement ou la maison à louer est mis à disposition avec les meubles. Vous n’aurez rien d’autre à faire que de poser vos valises et vous installer. Cependant, il est important de vous renseigner sur les mesures de sécurité mises en place afin de vous protéger et de protéger les lieux de façon optimale. Dans ce sens, la souscription à une assurance habitation pour une location meublée reste la première démarche que vous devez absolument faire avant de vous installer. Voici le guide complet qui apporte toutes les informations importantes sur l’assurance habitation meublée.

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Qu’est-ce qu’une assurance habitation meublée ?

Une assurance habitation meublée assure un logement qui a la particularité d’avoir été aménagé avec un minimum de mobiliers et de matériels électroménagers, afin que ses occupants puissent y vivre confortablement.
Une location meublée est donc souvent équipée au minimum d’un frigo, d’un four, de vaisselles, d’un canapé, d’un lit et de tout autre équipement et meubles nécessaires au confort de vie du locataire.

Le cadre réglementaire de l’assurance habitation meublée : les obligations des deux parties

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Que vous soyez locataire ou propriétaire, un logement loué meublé possède des particularités en ce qui concerne la souscription à une assurance habitation.

L’obligation de souscrire une assurance habitation pour le locataire

Depuis le 26 mars 2014, la loi ALUR oblige les locataires à souscrire une assurance habitation dans le cadre d’une location meublée. Ce logement doit être la résidence principale du locataire. Autrement dit, il doit y résider au moins 8 mois sur 12.
En cas de défaut d’assurance, le bailleur a le droit de résilier le bail de location ou de souscrire lui-même à une assurance habitation et de reporter son coût sur le prix du loyer.

Assurance PNO : obligatoire ?

Le propriétaire n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation, sauf s’il fait partie d’une copropriété. Dans ce cas, il devra souscrire a minima une assurance en responsabilité civile.
Toutefois, il est vivement conseillé de souscrire une assurance propriétaire non-occupant, qui prendra en charge les sinistres qui peuvent avoir lieu lorsque le logement est inoccupé ou en complément de l’assurance de votre locataire.

Quelles garanties nécessaires pour une location meublée ?

En ce qui concerne :

  • le locataire : celui-ci doit au minimum souscrire une assurance habitation comprenant la responsabilité civile et les risques locatifs (dégâts des eaux, incendie et explosion).
    Bien sûr, il est fortement recommandé d’opter pour la formule multirisques qui comprendra une protection plus étendue en vous indemnisant en cas de bris de glace, de cambriolage, de dommage électriques ou de d’équipements dégradés.
  • le propriétaire non-occupant : il est dans certains cas seulement tenu d’être assuré en responsabilité civile.
    Toutefois, choisir une formule plus protectrice et offrant davantage de garanties peut être une alternative intéressante. En effet, certaines formules Premium de l’assurance PNO peuvent prendre en charge le rééquipement à neuf de votre mobilier ou même vous indemniser en cas de loyers impayés.

Quid de la location meublée de tourisme ?

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La location meublée de tourisme est souvent équivalente à une location saisonnière pour une courte durée déterminée (de quelques semaines à quelques mois seulement). Ce type de locations n’est pas soumis à une obligation quelconque de souscrire une assurance habitation spécifique.
Toutefois, le propriétaire de l’appartement peut imposer au locataire de souscrire une assurance habitation pour le temps de son séjour.

À savoir, le contrat multirisques de votre assurance habitation principale possède parfois une garantie Villégiature, qui vous permet d’être couvert dans ce type de situation. Pensez donc à contacter votre assureur pour clarifier votre situation.

Quels sont les critères d’une bonne assurance habitation pour une location meublée ?

Pour bien choisir votre assurance habitation pour meublé, il faudra certes prendre en compte le prix de votre assurance habitation, mais pas seulement, le niveau de protection proposé doit correspondre également à vos besoins.

Un prix adapté à votre budget

Le prix de vos cotisations doit correspondre au budget que vous vous étiez fixé. Ce critère est souvent l’un des plus importants au moment de faire votre choix. Pour autant, il ne doit pas non plus être le seul, car une assurance à bas prix n’est bien souvent que peu protectrice et ne vous indemnisera pas autant qu’une formule Premium.

Une protection adéquate

Vous devez choisir avec soin vos garanties. Prenez le temps nécessaire pour identifier vos besoins (montant de vos objets de valeur, caractéristiques propres au logement, etc.). N’optez que pour les options dont vous aurez vraiment besoin.

Une assurance habitation meublée sans engagement

Actuellement, certains contrats proposent des contrats sans engagement qu’il est possible de résilier quand vous le souhaitez. Du coup, plus besoin d’attendre la première année de souscription. En souscrivant ce type de contrat, vous pourrez demander la résiliation de votre contrat à tout moment.

Une couverture immédiate

Vérifiez le délai de carence prévu dans le contrat. Le mieux est de trouver une assurance habitation rapide qui commencera à vous couvrir immédiatement pour les garanties prévues dans votre contrat. En effet, il ne faut pas oublier qu’au moment de la signature du bail, une attestation d’assurance vous sera demandée.

Comparatif des meilleures assurances habitation pour une location meublée

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La location d’un appartement meublé procure de nombreux avantages sur le court terme. Cependant, ce choix implique de choisir une assurance adéquate pour couvrir le logement. À cet effet, les offres d’assurance habitation meublée ne sont pas toutes les mêmes. Voici notre choix :

👍 Notre choix : Lemonade, l’assurance des locataires

Lemonade Assurance

Lemonade est une assurtech américaine qui a été créée en 2015. Elle offre une gestion totalement dématérialisée de ses contrats d’assurance et vous propose une protection complète de votre mobilier dans le cas d’une location meublée.

Les formules

L’assurance habitation meublée permet de couvrir le mobilier ainsi que le logement. Selon les options souscrites, l’assurance peut même couvrir votre téléphone cassé.
Dans le cadre d’une colocation, une seule personne souscrit au titre de locataire. Par conséquent, ce dernier endosse tous les risques locatifs, notamment dans le cas d’un logement avec la présence de meuble.

Les prix

Lemonade assure votre location meublée à partir de 4 € par mois. La start-up vous offre un bon d’achat de 15€ sur Amazon pour toute nouvelle souscription. Profitez vite de ce bon plan Lemonade.

Notre avis

Cet assureur est essentiellement réservé aux locataires. Les situations de colocation sont aussi prises en charge par Lemonade. Cette compagnie d’assurance offre des formules MRH protectrices qui vous permettront d’assurer votre location meublée en toute sérénité et en faisant des économies.

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Lovys

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Jeune startup du marché de l’assurance, Lovys est créé en 2017. L’assureur s’affirme comme un acteur digital incontournable dans l’assurance. Malgré sa jeunesse, la marque arrive à prendre quelques parts de marché importantes grâce à plusieurs atouts.

Les formules

Vous avez souscrit à une assurance habitation meublée chez Lovys ? Cette souscription ne vous engage pas sur plusieurs mois. Avec Lovys, votre souscription se fait chaque mois. Les formules d’assurance habitation sont accessibles directement en ligne. Depuis votre téléphone ou votre ordinateur, vous pouvez souscrire à un abonnement en quelques clics. De même, la déclaration de sinistre se fait en ligne.

Lovys propose également à ses utilisateurs une protection sur mesure. Les consommateurs peuvent personnaliser l’offre et l’ajuster selon les besoins réels. La personnalisation offre une totale liberté à l’assuré. Il peut choisir les options qui lui conviennent ainsi que le plafond d’indemnisation.

Vous avez souscrit à une offre chez un autre assureur ? Lovys se charge de la résilier à votre place. Il entame la négociation afin que vous obteniez la prime non couverte.

Prix

Profitez des prix bas de Lovys à partir de seulement 3,99 € par mois. Bénéficiez en plus d’une offre promotionnelle Lovys exclusive avec deux mois offerts pour toute nouvelle souscription. Autre bonne nouvelle : les 2 premiers mois de cotisations sont remboursés si vous mentionnez ce code promo Lovys.

Notre avis

Lovys est une assurance sans engagement qui ne vous engage pas sur la durée. Vous pouvez donc résilier votre contrat quand vous le souhaitez. Autre avantage chez Lovys assurance, les formules d’assurance habitation sont personnalisables. Choisissez vos garanties et offrez-vous la couverture qui sera vraiment adaptée à vos besoins.

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Direct assurance

Direct Assurance habitation

Direct Assurance est une filiale du groupe Axa. Il est surtout réputé pour la vente d’offres d’assurances sans intermédiaire à destination des particuliers.

Les formules

Les contrats se déclinent en trois formules à savoir :

  • essentielle ;
  • confort ;
  • confort plus.

Le contrat d’assurance habitation meublé peut être ajusté afin de s’adapter aux étudiants ou aux propriétaires non occupants.

Prix

Comptez environ entre 10 et 15 € mensuel pour une formule économique. Sachez également que pour 3 € de plus, vous pouvez bénéficier d’un pack meublé protégeant le mobilier d’une location meublée contre les dégradations et le vol.
Économisez sur votre contrat d’assurance habitation en gagnant 40 € de remise immédiate en parrainant un nouveau filleul en mentionnant le code promo Direct Assurance habitation.

Notre avis

Direct assurance est un assureur qui propose des formules adaptées à tous les budgets et qui est parfaitement conçu pour une location meublée. Ces packs personnalisés vous proposent de booster vos garanties afin d’être mieux protégé, quels que soient vos besoins (prise en charge des dommages électriques, sécurité renforcée, protection premium, protection étendue de votre mobilier, etc.).

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Luko

Avis sur l'assurance habitation Luko

Luko est considéré comme un acteur à part dans le monde de l’assurance habitation. Au départ, l’entreprise est spécialisée dans les systèmes de sécurité. Elle révolutionne les offres d’assurance en 2015.
En arrivant sur la page d’accueil de l’assureur, vous comprendrez vite qu’il ne s’agit pas d’un assureur traditionnel. Luko est considéré comme un véritable produit de l’ère digital. À titre d’exemple, pour estimer le tarif de votre assurance habitation meublé, le site met à votre disposition une imagerie satellite. À l’aide de cette image et d’une intelligence artificielle, l’assureur collecte des informations importantes sur votre domicile. Entre autres, il arrive à connaitre la surface de votre toit et la présence d’une piscine. En quelques minutes, vous obtenez une proposition.

Les formules

Luko propose deux types de formules à ses clients.

  • La première offre « Minimum légal » procure les garanties essentielles. Cette formule comprend la garantie incendie, la responsabilité civile, le dégât des eaux et la garantie catastrophe naturelle.
  • De son côté, l’offre « Esprit en paix » présente des garanties complémentaires. Vous êtes couvert en cas de dommages électriques, de bris de glace ou de dépannage de serrurerie. Cette offre s’adresse aux acteurs du tourisme ou villégiature.

Prix

Luko propose sa formule initiale pour 3,30 € par mois. Votre premier mois de cotisation vous est remboursés si vous mentionner le coupon Luko ci-dessous.

Notre avis

Luko assurance vous permet d’assurer à un prix très compétitif votre logement meublé. Profitez d’une application dédiée pour gérer votre contrat totalement en ligne. Propriétaire non occupant ou locataire, choisissez vos garanties et protégez ce qui est important pour vous, de la protection de base aux garanties multirisque, optez pour la meilleure couverture en fonction de votre situation.

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L’olivier assurance

L'olivier assurance

L’olivier Assurance, qui appartient au groupe d’assurance britannique Admiral, est une assurance récente qui a été créée en 2020. Cet assureur 100 % en ligne propose des formules à moindre coût qui proposent des garanties adaptées à chaque situation.

Les formules

L’entreprise propose deux types de contrats à ses clients :

  • Le contrat assurance habitation qui s’adresse au locataire ou au propriétaire occupant. Ce contrat se décline en deux formules, à savoir Confort et Essentielle.
  • Le contrat assurance habitation pour les propriétaires non occupants est une formule complète.

Une assurance habitation meublée couvre un large panel de sinistres à l’instar d’incendies, catastrophes technologiques, dégâts des eaux, dommages électriques, assistance, responsabilités civiles, dommages électriques.

La souscription s’effectue de manière très simple. Les personnes qui ne sont pas familières avec Internet peuvent souscrire à une offre depuis leur téléphone. La procédure de déclaration de sinistre est également simple.

Prix

Assurez-vous dès 7 € par mois avec l’Olivier assurance. N’hésitez pas à demander un devis et à faire des simulations afin de sélectionner la meilleure offre.

Notre avis

L’olivier assurance offre une protection tout à fait adaptée aux locations meublées, que vous soyez locataire ou propriétaire non occupant. Bénéficiez d’une protection complète de votre mobilier lorsqu’ils sont mis à disposition de vos locataires.

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Acheel

Acheel assurance habitation_

Acheel est considéré comme un nouveau venu sur le marché de l’assurance français. En effet, la marque a été lancée en 2020. Malgré sa jeunesse, l’entreprise se démarque déjà des acteurs de l’assurtech comme Lovys ou Luko.

Les formules

L’assureur propose trois offres dont l’assurance habitation pour les propriétaires occupants et les locataires. Il mise sur la proximité avec les clients grâce à un service de relation client réactif. Les prestations, comme la résiliation et la déclaration de sinistre, s’opèrent facilement grâce à ce service client.

Prix

En tant que locataire d’un meublé, vous êtes tenu par la loi d’assurer le logement que vous occupez, optez pour une solution économique et ne dépensez que 2,17 € par mois pour votre assurance habitation.
Profitez sans tarder du code promo Acheel et bénéficiez d’une remise immédiate de 20 % sur votre contrat d’assurance.

Notre avis

L’assureur Acheel vous permet de personnaliser au maximum votre contrat. Choisissez les garanties dont vous avez besoin, le montant de votre franchise et même le plafond d’indemnisation de vos objets de valeur. Avec Acheel, ajustez au plus près votre budget pour une couverture sur-mesure.

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Allianz

Allianz

Allianz est un groupe mondialement connu dans le monde de l’assurance. Il assure une forte présence en France à travers des offres comme l’assurance habitation meublée. Son contrat d’assurance habitation repose sur une structure classique.

Les formules

Entre autres, la garantie comprend les éléments suivants :

  • dégâts des eaux ;
  • incendie ;
  • responsabilité civile.

À cette offre classique s’ajoutent des options plus spécifiques. Le contrat d’assurance habitation s’adapte à toutes les situations. Il peut même couvrir une résidence secondaire ou saisonnière.

L’assurance habitation Allianz s’articule autour d’une formule unique. Cependant, les assurés peuvent ajouter des garanties optionnelles. En comparaison aux concurrents directs, l’offre ne couvre pas les dommages électriques et les installations extérieures, par exemple. Le niveau d’indemnisation des sinistres cadre avec la moyenne générale.

Prix

Prévoyez entre 15 et 20 € par mois pour assurer votre maison ou appartement meublé avec Allianz. Faites vite un devis pour trouver la formule idéale pour assurer votre habitation.

Notre avis

Allianz est un assureur qui propose des contrats totalement personnalisés. Assurez comme il se doit votre location meublée en vous protégeant contre le vol et en optant pour une prise en charge de vos objets personnels (instrument de musique, smartphone, etc.).

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Leocare

Leocare assurance habitation

Leocare est un assureur qui est arrivé sur le marché en 2017. Cette assurance offre des contrats personnalisables qui protègent votre location meublée à des prix très abordables.

Formules

Cet assureur vous offre trois formules de protection selon la valeur des biens à assurer. Ce qui est parfait dans le cas d’un logement meublé. Ainsi, vous payerez proportionnellement à la valeur de vos biens :

  • La formule éco : avec un plafond fixé entre 3 000 et 7 000 €. Cette formule est parfaite pour un propriétaire souhaitant assurer son logement a minima, ce qui est obligatoire s’il s’agit d’une habitation appartenant à une copropriété.
  • La formule médium : cette protection vous couvre contre le vol et le bris de glace, elle vous permet donc d’être mieux protégé en toutes situations.
  • La formule Premium : bénéficiez d’un plafond d’indemnisation pouvant atteindre les 15 000 € avec une option possible « logement meublée » si vous souscrivez un contrat PNO.

Prix

Profitez des prix bas de Leocare qui commencent à seulement 4,57 € par mois. Pour profiter d’une remise, vérifiez les codes promo Leocare disponibles.

Notre avis

Leocare propose une couverture pour logement meublé personnalisée, selon la valeur de vos biens à assurer. La gestion des contrats se fait entièrement en ligne via une application mobile optimisée qui vous permet rapidement de déclarer un sinistre ou de télécharger une attestation en quelques minutes seulement.

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Tableau comparatif des meilleures assurances pour une location meublée

Compagnies d’assurancePrix mensuel pour une formule de baseDescriptif de l’offre
Lemonade4 €Formules réservées aux locataires
Gestion dématérialisée via une appli mobile
Vol inclus dans les garanties de base
Franchise modulable
Lovys3,99 €Contrat sans engagement
Formule personnalisée
Prix compétitifs
Luko3,30 €Offre sans engagement
Garanties protectrices dès la formule MRH
Direct Assurance10,41 €Packs de garanties personnalisées dont le pack meublé (PNO)
Rapport qualité-prix intéressant
Formules adaptées à tous les budgets
Acheel2,17 €Prix très compétitifs et totalement transparents
Contrat 100 % personnalisable
Leocare4,57 €Formules adaptées à la valeur de vos objets personnels
Garantie « location meublée » en option dans la formule PNO
Allianz8,25 €Formule MRH à la carte
Garanties étendues (instruments de musique, smartphone, etc.)
L’olivier assurance7 €Des formules adaptées à toutes les situations
Garantie qui protège vos biens mis à disposition de vos locataires dans la formule PNO

Quels sont les facteurs qui font évoluer les prix d’une assurance pour une location meublée ?

Plusieurs facteurs influencent le prix de vos cotisations d’assurance habitation meublée, comme les caractéristiques de votre logement, les garanties auxquelles vous avez souscrit ou encore le montant de votre franchise.

Les particularités de votre logement meublé

Plusieurs facteurs intrinsèques à votre bien immobilier peuvent influencer le prix de votre prime d’assurance (que ce soit en tant que locataire ou propriétaire) comme :

  • La surface habitable,
  • Le nombre de personnes vivant dans l’appartement ou la maison,
  • La valeur du mobilier à assurer,
  • La localisation du logement,
  • Si c’est un appartement, sa place dans l’immeuble (à savoir les rez-de-chaussée sont souvent plus chers que les autres appartements, car le risque de cambriolage y est plus élevé).

Le niveau de protection choisi

Les garanties que vous avez choisies impacteront directement le prix de vos cotisations. Effectivement, plus vous avez opté pour une protection étendue, mieux, vous serez assuré. Par contre, plus votre prime d’assurance sera élevée.

Le montant de votre franchise

Il faut savoir que le montant de votre franchise joue un rôle important dans le calcul de vos cotisations. Plus cette dernière est élevée, plus vos cotisations seront basses et vice-versa. De ce fait, renégocier le montant de sa franchise peut être un bon moyen pour économiser sur votre assurance habitation.

Les prix moyens d’une assurance habitation meublée

Compagnie d’assurancePrime moyenne mensuelle
Leocare10,90 €
Direct Assurance12,59 €
Luko4,90 €
Axa12,65 €
Matmut25,84 €

Comment trouver une assurance pour location meublée pas cher ?

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Il existe plusieurs façons de faire des économies sur votre assurance habitation pour meublé.

Comparer les offres

Pour trouver la meilleure offre rapidement, servez-vous d’un comparateur en ligne. Ce service est généralement gratuit et sans engagement. Il permet de comparer des centaines d’offres en seulement quelques minutes et de sélectionner les formules les plus adaptées à vos besoins.

Opter pour un assureur en ligne

Privilégiez avant tout les assureurs en ligne et demandez des devis détaillés sur l’ensemble de l’offre. Cela vous permettra de gérer au mieux votre budget, car les assurances en ligne n’exigent que très rarement des frais de dossier.

Bénéficier des offres promotionnelles

Consultez régulièrement les sites des assureurs. Des promotions sont souvent proposées pour toute nouvelle souscription. Vous pouvez ainsi profiter d’un voire de deux mois gratuits sur votre prime annuelle d’assurance habitation meublée.

Notre avis sur l’assurance habitation pour une location meublée

En tant que locataire, souscrire une assurance habitation meublée pour sa résidence principale est une obligation. Et, cela reste fortement recommandé et même parfois obligatoire pour les propriétaires également. C’est pourquoi, il est important de prendre le temps de bien la choisir, afin de protéger l’ensemble des équipements pouvant être endommagés dans le logement.
N’hésitez pas à utiliser un comparateur de prix et à faire des simulations pour dénicher l’offre qui sera la plus avantageuse, en fonction de votre situation.

FAQ

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Comment résilier une assurance habitation avant la date anniversaire pour une location meublée ?

Pour résilier sans frais votre contrat d’assurance habitation avant les 12 premiers mois de souscription, il faut soit quitter le logement ou avoir souscrit un contrat d’assurance sans engagement.

Comment changer son assurance habitation meublée ?

Comme toute autre assurance, généralement, une souscription vous engage sur une année, sauf dans le cas d’un contrat sans engagement. Par contre, passé ce délai, vous pouvez changer d’assureur à tout moment. Pour cela, il vous suffit d’en informer votre compagnie d’assurance, le plus souvent en lui envoyant un courrier recommandé indiquant votre souhait de résilier votre contrat. Dans certains cas, vous n’aurez rien à faire, c’est votre nouvel assureur qui s’occupera de tout.

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